董祺：互联网金融 只有技术创新才能生存

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范普金科创始合伙人兼首席执行官董伟

6月3日至6月4日，由清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所联合主办的清华五道口金融论坛在清华大学举行。本次论坛的主题是“经济全球化与金融业的规范化发展”，金融网站作为一种特殊的合作媒体对本次论坛进行了现场直播。

“泛普金科”的创始合伙人兼首席执行官董倩在论坛上表示，过去18个月，监管从非常包容的监管转变为严格的监管，这并不奇怪。中国的整个金融技术在规模、创新和监管容忍度方面领先世界，中国的金融技术目前正处于一个非常好的起点。

同时，董祺认为，在互联网金融行业，只有通过技术创新，我们才能生存。因为互助黄金行业的商业模式相对简单，它将人和金融与技术联系在一起。在这个过程中，我们的愿景是为普通人提供多样化的金融服务，涵盖他们不同的生命周期，并有较低的门槛。

关于互联网金融创新，董琦表示，一方面，专注于金融技术的公司提供可持续、低门槛的补充金融服务。同时，它也需要更多的监管创新。在过去的几个月里，监管层给出了很多要求。在使行业更加规范的同时，监管还可以帮助提供一些基础服务，如能够访问央行的信用信息系统，进一步降低共同基金企业的运营成本，使企业能够更好地提供补充性和低门槛的金融服务。

董祺说:“我们认为，技术创新推动补充金融，以鼓励中国整个经济的转型，并使中国的整个金融技术继续领先世界。”

以下是书面记录:

范普金科的创始合伙人兼首席执行官董琦:

大家好，我很荣幸能参加这个论坛，分享我的一些想法。

在我们开始之前，让我先介绍一下范普金科，它成立于2013年底。现在我们已经发展成为一家拥有多种业务的金融技术公司。目前，最大的业务是网上贷款业务。目前，我们已经连续12个月进入中国网上贷款排名前十，最新排名是第六。

今天，我们非常幸运地收到了监管机构、行业安全服务提供商和大型互联网技术公司的来信。

今天我想谈两个主要方面。

首先，在强大的金融监管周期下，谈谈我们对行业的看法。

其次，我们将简要分享范普金科的一些做法和创新。

总的来说，事实上，在过去近18个月里，我们对整个监管从一个非常包容的监管转变为一个相对强大和更加严格的监管并不感到特别惊讶。金融技术目前领先世界。当你去欧洲和美国时，你会发现中国的整个金融技术在规模、创新和监管容忍度方面都领先于世界。正因为如此，中国的金融技术正处于一个非常好的起点。

就投资而言，这是中国整体金融技术在世界上地位的最好反映。从世界范围来看，无论从投资额还是交易量来看，中国基本上都达到了50%以上，投资额几乎占到了整个行业投资额的77%。

我认为，这与过去几年整个监管机构对整个新金融技术的包容是分不开的。但是，美国的金融技术公司只能发展成为某个行业的某个细分领域的服务提供商，缺乏向整个行业提供大规模服务的机会，因为有few/きだよきだよきだだよききだよききき12因此，中国的监管确实帮助这个行业奠定了非常好的发展基础。但从2016年底开始，我们将看到一轮更严格的监管。我们也在问自己这个问题，风向会在多大程度上改变？这是一种基本的行为，还是把最好的留在身后的行为？

当然，刚才几位领导的发言给了我们很大的信心，但在听今天的领导发言之前，我们相信基于这两个判断，目前的监管有助于行业的健康发展。

首先，在我2013年底创业之前，我是一名体育教师。我们当时所在的私人股本公司如今已发展成为中国最大的私人股本公司之一，管理着近1000亿美元资产和许多金融机构。当时，在创业之前，我们确实问过一些熟悉的监管领导人，他们对当时出现的这些金融技术有什么看法。当时监管部门的领导给予了非常积极的答复，说正在进行调整，结构调整的基础是金融结构要调整。他们希望将更多的钱投资于个人消费贷款、个人信贷和中小企业贷款。然而，他们发现，每次他们印更多的钱，印更多的钱，钱并没有去他们想去的地方，但钱最终去了房地产，基础设施和政府投资。在过去几年中，我们看到政府投资的整体投资效率在下降，这是正常的，因为我国政府的整体投资非常大，而且在全球范围内也非常大。因此，政府鼓励一些创新，这可以把钱推给个人和小微企业。

传统的金融机构在这个领域显然效率不高，所以他们鼓励这个行业。如果你提供补充资金，你是非常受鼓舞的。

今天，我们并不认为这种观点已经改变，因为直到今天，我们看到整个金融业仍在转型，政府仍希望通过金融机构的转型来刺激中国的金融转型。他们需要看到更多的钱流向传统金融机构无法推动的地方，这就是为什么政府今天可以大力整顿这个行业，而不是让它消失，因为这个行业的存在有其社会意义。

其次，我们相信在这个行业，只有通过技术创新，我们才能生存。原因是这个行业的整个商业模式相对简单，它使用技术将人和金融联系起来。然而，在这个过程中，我们的愿景是为普通人提供多样化的金融服务，覆盖他们不同的生命周期，降低门槛。那么，为什么传统金融机构降低门槛的速度相对较慢？这是因为从大规模应用技术的角度来看，传统金融机构将比那些除了技术之外无法安定下来的小机构慢。

因此，对于像我们这样的组织来说，我们需要使用技术，正如陈先生刚才所说的那样，来减少我们整个可变成本的范围，以便我们能够使用技术来降低整个服务的门槛。因为这个门槛对我们来说非常重要，一个高质量的客户根本不需要我们的服务，可以在银行得到服务。只有那些不能触及银行门槛的客户需要我们的服务，所以我们必须降低整个服务的门槛才能生存。

银行提供这些低门槛服务，他们可能无法承担成本。刚才焦先生还说，普惠金融需要一个可持续的商业模式，这不是慈善，而是一种商业模式，所以我们需要技术来使这些低门槛的金融服务盈利。

因此，这是整个行业的生存逻辑，我们只能提供低门槛的金融服务，这就是我们独特的生存空空间。中国是一个低门槛服务市场容量巨大的国家，可能是美国的N倍以上。世界上没有一个国家能和中国相比。中国低门槛金融服务的整体市场容量可能超过整个东南亚的总和，美国可能会加入。

我们在这里的实践非常简单。我们推出了许多不同的产品。我们知道，一个人在生命的不同阶段可能需要不同类型的低门槛金融服务。例如，他一毕业，就需要借一点钱来更快地购买他需要的东西。然而，中国的银行系统基本上可以提供汽车贷款、抵押贷款和信用卡。毕业后申请信用卡的可能性相对较低。我们可以为那些不能申请信用卡、没有房子或汽车的人提供补充金融服务。他年纪大的时候有些钱。他可能需要财务管理。我们提供财务管理等配套服务。所有这些服务都帮助我们满足不同生命阶段用户的金融服务需求。

同时，我们大规模应用技术。对我们来说，要赚钱，我们只能使用技术，这样我们的整体盈利能力才能使我们可持续发展。整个云地图系统都是我们自己制作的，因为这是一项让我们静下心来整合大数据和人工智能的一些技术的技术，使我们在风险管理和准确的客户获取方面获得了一些优势。

最后，这个行业需要一些创新。

一方面，我们行业中的公司，即专注于金融技术的公司，需要不断创新，以使我们的整个业务模式经得起考验，并提供可持续的低门槛补充金融服务。

与此同时，我们还需要更多的监管创新。事实上，在过去的几个月里，我们已经看到了来自监管的许多要求。但是，虽然我想使这个行业更加标准化，但监管也可能有助于提供一些基本服务，比如让我们能够进入央行的信用报告系统，进一步降低我们的运营成本，让我们能够更好地提供补充性和低门槛的金融服务。但是，行业本身需要更多的创新和联盟，这也需要第三方组织和龙头企业之间的合作，这样这里的技术、信息和数据可以共享更多，整个行业的运营成本可以降低。

我们认为，技术创新推动辅助金融，这可以鼓励中国整个经济的转型，并使中国的整个金融技术继续领先世界。

谢谢，这是我的演讲。

来源：简阳新闻