周延礼谈养老问题：加快推进商业养老制度建设

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2017年6月3日至6月4日，由清华大学主办、清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所承办的清华五道口金融论坛在清华大学举行。本次论坛的主题是“经济全球化与金融业的规范化发展”，金融网站作为一种特殊的合作媒体对本次论坛进行现场直播。

原中国保监会副主席、清华大学五道口金融学院院长周在主旨演讲中表示，截至2016年底，中国60岁以上人口总数为2.24亿，标志着中国进入老龄化时代。在这一时期，如何做好养老保险制度建设是重中之重。

“2.24亿人，占总人口的近16.7%。据估计，到2020年，这一比例可能达到18%左右。如果为老年人提供安全感的问题不能以这样的速度得到解决，这将是经济发展的一个重要障碍。因此，在这个过程中，我们必须深入研究中国老龄化进程所面临的困难，这将迫使我们加快养老保险制度的改革。”

周给开了一个解决当前养老问题的药方。他说，经过一段时间的试点，要加快商业养老保险制度建设，尽快落实相关政策。加快一些相关商业保险产品的设计，提高养老保险产品的效率和公平性，甚至解决第一支柱总量不足的问题。进一步扩大商业养老保险覆盖面，使商业养老保险成为未来养老保险制度建设的有力促进政策。

以下是这次演讲的记录:

原中国保监会副主席、清华大学五道口金融学院院长周:

尊敬的来宾，老师和同学们:大家早上好！

今天，我很高兴来到清华大学，与同学们就国际金融、经济全球化和金融规划与发展交换意见。

众所周知，今年以来，全球经济形势发生了巨大变化，但各种新观念、新思想、新观点、新动力层出不穷，为我们探索和实践创造了巨大的空空间。特别是中共中央提出的“一带一路”发展战略，为我们加强与国际经济的合作与创新，开辟世界经济新道路奠定了坚实的基础，并提出了中国的发展规划。

前不久，“一带一路”国际合作峰会论坛刚刚闭幕，热身赛仍在进行，引起了国际社会的广泛关注。今年以来，中国经济按照党中央的决策部署，稳步推进供给结构改革。其中，养老保险是恰当的含义和最重要的事情。解决就业问题是民生之本，解决养老问题是民生保障的关键环节。

接下来，我将就“深化社会保障制度改革，深化养老保险尤其是商业保险的顶层设计”谈谈自己的看法，并与大家进行一些交流。

首先，我想谈谈养老保险制度全面深入改革的背景。

中国经济已经从高速增长转变为中高速增长，这是新常态。在这种正常状态下，我们可以看到中国的经济总量非常巨大，已经超过10万美元。

在这个过程中，我列出了几个数据，从2012年到2016年，这五年的发展轨迹。在这样一个庞大的经济体中，如何支付养老保险是我们应该关心的一个重要话题。因为，养老也是民生保障网络中不可或缺甚至至关重要的一环。

我们应该做好养老保险制度的设计。首先，我们应该研究中国人口的发展和变化。众所周知，2016年，人力资源和社会保障部宣布，截至去年底，60岁以上的总人口超过2.24亿。这些数据警告我们已经进入了老龄化时期。在这一时期，如何做好养老保险制度建设是重中之重。

因为人口是2.24亿，占总人口的近16.7%。据估计，到2020年，这一比例可能达到18%左右。如果为老年人提供安全感的问题不能以这样的速度得到解决，这将是经济发展的一个重要障碍。

因此，在这个过程中，我们应该深入研究中国老龄化进程所面临的困难，这将迫使我们加快养老保险制度改革的步伐。

中国养老保险制度的现状如何？我们也采用了一些国际通行的做法:第一个支柱是基本养老金，第二个支柱是企业年金和职业年金，第三个支柱是商业养老保险，包括个人储蓄。

面对这样的模式，它能满足中国养老体系建设的需要吗？这是一个我们目前应该深入思考的问题。

我想，因为在昨天的闭门研讨会上，我也提出了一个新的观点，那就是第四个支柱的观点，那就是加强社会保障基金的建设，形成多层次的缴费渠道，支持社会养老基金，甚至是投资机制的建设。

应该说，这些问题对于我们解决当前的养老问题非常重要。

我们不可能一夜之间解决养老问题。我们现在可以通过一项政策来解决小人口经济的需求。但是，解决这个世界上人口最多的经济体的需求需要多少成本呢？你可以想象。

自2013年以来，党中央、国务院高度重视，先后出台了四个重要文件:人力资源和社会保障部、老龄委员会、财政部，包括中国保监会在内的相关部委都参与了社会调整。在过去的四年里，我们还应该进行四次社会调查。我们对社会调查有一种普遍的感觉。中国养老保险制度建设面临的任务压力相当大。我们所面临的问题不应该仅仅是解决养老问题。现在，这些人的总数已经超过4063万。这些数据给我们敲响了警钟，因为我们仍需解决扶贫问题，有2000多万贫困人口是残疾人、残障人士，甚至无法保障他们的衣服。加起来应该超过5000万人。

在这种情况下，我们需要解决建立养老体系和解决贫困问题。这两项任务的叠加对我们提出了新的要求。我们需要加快解决中国社会保障体系不完善的问题。

人口老龄化是经济发展的障碍，这给政策和有效应对的财政负担带来严峻挑战。因此，下一步要紧密结合当前一些制度的有利因素，探索和研究新的发展路径，解决我国养老保险制度建设的问题。

目前，我们应首先考虑设计一个整体发展策略，以建设老年护理制度。

我在今天的研讨会上提出了自己的观点。整体设计应该是什么样的？我认为:

首先，它应该是高效的。

第二，统一。

第三，这是公平的。

第四，可持续发展。

构建这样一个顶层设计的养老保险体系。

众所周知，我是从保险业的角度讲的，从商业养老保险的角度谈我自己的看法。

商业养老保险在西方发达国家发挥着重要作用，负责养老基金的管理和征缴。应该说，这是提高效率的一个非常重要的支柱。然而，我国商业养老保险在深度、密度和总资产上存在不足，无法解决基本养老保险第一支柱保障程度低、效率低的问题。

还有第二个问题，相关的税收优惠政策本来应该出台，但是一直没有落实。这些问题更加突出。我记得大约十年前，上海和天津有一些试点项目，还有一些延伸的养老保险制度需要探索。但是现在我们只听到楼上楼梯的声音，我们还没有看到政策真正下来并落地。我该怎么办？下一步是加快商业养老保险制度建设。现在我们等不及了。如果再等下去，会拖慢整个养老体系建设的步伐，在一定程度上，会给经济发展增加许多难以想象的困难。

我们经济发展的目标是什么？它是为了发展生产力和解决民生问题。如果这些问题处理不好，就会带来一些社会问题，包括社会稳定。如果我说这是一个社会问题或经济问题，但更重要的是，我想从政治的角度深刻理解和把握这个问题。因此，我们应该加快商业养老保险制度的建设，并在试点一段时间后尽快落实相关政策。

关于我国商业养老保险的发展战略，我认为在政府实施强延续政策后，有必要发展多层次的保险产品和多元化的保险产品，以支持第一支柱和第二支柱的建设，特别是在第二支柱，在我国的职业年金到位后，我们将加快一些相关商业保险产品的设计，以提高养老保险产品的效率和公平性，甚至解决第一支柱总量不足的问题。

此外，要加大保险资金使用的同步性，在部分养老社区和养老设施建设中发挥更大作用。

此外，要进一步扩大商业养老保险的覆盖面，使商业养老保险成为未来养老保险体系建设的有力促进政策。

因此，保险业也有责任和义务在这方面做更多的工作。

最后，预祝本次论坛取得圆满成功，通过大家的讨论，大家可以就保险业如何为经济社会发展做出新的贡献提出更多的建议。

谢谢大家！

来源：简阳新闻