新华保险董事长怒批保险认知：保险不是投资产品！

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2017年6月3日至6月4日，由清华大学主办、清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所承办的清华五道口金融论坛在清华大学举行。本次论坛的主题是“经济全球化与金融业的规范化发展”，金融网站作为一种特殊的合作媒体对本次论坛进行现场直播。

新华保险(601336)董事长丰丸在讲话中表示，一家主流媒体曾发布文件称，保险已成为普通百姓(603883)投资的首选，这实在可笑。什么是保险？保险不是为了投资，而是为了保护。第二，保险为企业和个人提供风险管理计划，而不是财务管理计划和财务管理计划。

丰丸指出，近年来寿险业务的发展已经偏离了保险的起源。寿险真正的主流业务和内部管理业务是理赔。如何为客户提供便捷的理赔服务，而不是资金管理，也不是通过银行转账付款，这是一个很大的理赔量。这是我们整个寿险管理的基本核心业务。

以下是这次演讲的记录:

新华保险董事长丰丸:

当我要求我们时，我说我们应该谈20分钟。结果，我突然告诉你，你不能谈超过12分钟，所以我只能谈一些基本的想法，少说废话。

我今天的话题是中国寿险业的创新与发展。

创新是一个永恒的主题。我从事保险业已经35年了。我记得自从中国保险监督管理委员会成立以来，甚至在老年人投保的时候，我就谈到了保险业的创新和创新。我这35年的经验是，在我们创新和鼓励保险公司大力开发产品的同时，我们也在各个方面大力推行保险监管政策。因此，今天我想谈的是对中国寿险业创新发展的思考。因此，我们回顾了这么多年来的创新和发展，以及值得反思的地方。

我想在这里谈三个问题:

我们的寿险创新必须坚持保险的本源。

我也这么认为保险的本质是什么？我认为这么多年来我们的保险业的发展还没有被清楚地了解。这是一个根本性的问题。如果你所有的创新都脱离了你的本质，我想可能会有各种各样的问题。

那么，保险的起源是什么？我认为，首先，我们应该清楚保险公司，尤其是人寿保险公司，做什么？因此，我想在这里指出，我们的人寿保险是为客户提供生命、死亡、疾病和伤残的风险保障，我们不为客户提供“投资偏好”。为什么用引号括起来？这是去年和今年，我们的核心主流媒体《人民日报》去年和今年都曾提到这个问题，说经过调查，他们说保险已经成为普通人投资的首选。我认为这真的很可笑。什么是保险？保险不是为了投资，而是为了保护。第二，保险为企业和个人提供风险管理计划，而不是财务管理计划和财务管理计划。

多年来，我们的营销人员要么被称为财务规划师，要么被称为财务经理，我认为这是出于保险的考虑。因此，在上一次论坛上，我提出我们的营销人员应该是个人或企业的风险管理者。

近年来，随着我们寿险业务的发展，我觉得因为我们已经偏离了保险的原点，我们从整个社会、政府，包括我们的客户那里了解我们的寿险，我觉得我们是盲目的。有人说你太疯狂了！经过这么多年的发展，你说盲人摸象？因为我认为我们真正的人寿保险还没有做好。虽然近年来我们做了很多，但它不是真正的人寿保险。我们还没有经历过真正的人寿保险，所以现在我遇到很多谈论保险的人。我说你真的不知道什么是真正的人寿保险。

真正的人寿保险，你看世界各地，我以后再谈，我们的人寿保险不同于国际的。让我们看看这张照片。我在这里有一个基础。这是中国保监会去年的一份报告。我已经解决了。让我们看看世界上主要的国家和地区，看看人们都做些什么。在香港，如果你把人寿保险分类，如普通人寿保险、年金人寿保险、健康红利和环球投资联盟，你可以去香港、日本、美国和英国看看人们做什么和我们做什么。

因此，我们中的一些人经常说我的这个东西可以放在互联网上。我说你现在真正知道的只是承销和管理。寿险真正的主流业务和内部管理业务是理赔。我们如何为客户提供便捷的理赔服务，而不是资金管理，不是到期后通过银行账户付款，而是会产生大量的理赔。我认为这将是对我们未来的一次巨大考验，这是我们整个寿险管理的一项基本核心业务。所以，因为时间的关系，我不会在这里说。此表主要反映了保险的起源。让我们看看人们做什么，然后我们做什么。

第二，我认为我们的寿险创新必须遵循自身的发展规律。

随着我国寿险业的发展，世界上的每一家公司，包括友邦保险蔡总，原本aig是世界上最大的公司，经过几十年的发展成为世界上最大的公司。至于我们，在过去，我们提出了创新的理论，说“跨越”和“跨越”。我们梦想在十年内实现突破，我们确实在不到十年的时间里成为了世界上最大的保险公司之一。但是现在，我们能继续吗？因此，我们现在面临的问题是不可持续的。

另一方面，人寿保险提供长期风险保护。它依靠积累的、长期的和稳定的客户来平衡风险，这是它最基本的原则。这些平衡的原则，对我们目前的发展是不道德的。

众所周知，5月16日，中国保监会发布了一项非常重要的监管通知，即对我们的保险产品进行了一些限制。根据我的经验，这份监管文件对整个行业的影响并不比1999年6月10日的影响小，当时定价利率统一调整为2.5%。曾书记当时应该已经知道这份文件对监管部门的影响。在整个行业中，产品一夜之间就消失了，所以每个人都必须重新设计它。现在，这项新规定对我们的影响仅仅意味着保障房产品还可以，其他的明年将会受到严重打击。

我想说的另一件事是，我们寿险业务的发展规律是先发展证券，然后提供财务管理。从欧美市场、日本市场到整个发达市场都经历了这一序列。而不是像过去那样强调财务管理和削弱安全性。

还有一点，寿险的发展需要资产和负债的匹配，这是最基本的规律，而不是上一段提出的“资产驱动的负债”。我们提出这是一项重大创新。你现在怎么想？我们现在必须为这项创新付出代价。根据人寿保险的一般规律，资产管理之前应该有债务管理。世界各地都是这样，但我们想改变这一规则，我认为这非常困难，那么我们的尝试呢？回去承认和承认是最基本的法律。

资产驱动的负债，事实上，我们分析，本质上，这是分配负债，以满足资金的需要。比如，我首先去找一个投资100亿的项目，签了8%的回报率。然后我设计了一个回报率为5%的产品，并把它卖给了银行。这叫保险吗？我不认为这叫保险，它是为你的基金筹集资金。因此，我们为什么要强调财务管理，削弱这些产品的安全性？因此，我认为这些都值得我们反思。

最后，寿险的发展和创新必须明确整个寿险行业的发展方向。我认为寿险创新的发展方向是为公众提供保险保障，而不是为保险公司提供一个快速吸纳资金的平台。这也不是我的创作，中国保监会的领导讲话也是这么说的。

我想问一个问题，这个问题反映了全世界寿险的三个最关键的指标。

首先是保费收入。

第二，保险单的数量。

第三，保险金额。

这三个指标的区别在于保费收入反映了保险公司的销售收入，保单数量反映了保险的覆盖范围，保险金额反映了保障程度。最后两个指标反映了保险的社会功能，你有多少保险和你提供了多少保护。但是现在不管什么样的创新，一是如何快速增加保险公司的收入，以及如何增加保费的增长和收入。从监管机构和社会到政府，我对所有人都不了解一件事。你为什么关注保险公司的保费收入？而不是关注保险公司为社会提供的覆盖面和保护程度的提高？

让我们来看看这些年的发展。我们与国际形势相比如何？这也是根据中国保监会的相关数据和研究报告整理出来的。看看美国，一个是人均有效保单，另一个是单一保险覆盖率，另一个是人均人寿保险覆盖率。美国的人均保单是0.7份，日本是1.57份，韩国是1.65份，台湾是2.4份，中国只有0.09份，即是说，现在只有9%的人有人寿保险。

如果我们看看保险金额，美国是50万，日本是39万，韩国是18万，台湾是13万。我们只有39，000，但不到40，000。如果你仔细想想，4万元可能不够我们的年平均工资。

以人均寿险覆盖面来看，我们甚至更少。美国44万，日本61万，韩国29万，台湾3万。我们只有5050元，每张保单的平均人寿保险金额只有5000元。它提供什么样的保证？

因此，我说我们的保险应该首先明确我们的发展方向。我们的方向在哪里？我在金融领域比较了个人银行、证券和保险。保险可以为老人和病人提供保护，银行可以提供生命和老人，证券也可以提供生命和老人。我们在这里画的圆是交叉的，也就是说，一切都可以做。在这三个行业中，我们在养老方面只有绝对优势，而疾病、死亡和残疾是我们独特的领域。因此，我认为我们未来的保险业应该有一个好的创新、改革和发展方向，这是我们的主流业务和必不可少的业务。

最后，我想说的是，创新是必要的，坚持保险的起源是必要的。寿险行业的创新应该以客户的需求为导向，而不是以公司的需求为导向。中国寿险业的创新和发展方向在于养老、医疗、医疗和普通寿险，它们是世界上最大的市场，也是一个不发达的市场，有待我们创新和发展。

谢谢你

来源：简阳新闻