朱列玉：三大监管漏洞致电信诈骗猖獗

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打击电信欺诈的呼声几乎达到了前所未有的高潮。

电信欺诈越来越严重。漏洞在哪里？我们如何堵塞这些漏洞？电信欺诈多年来没有得到有效遏制，其背后暴露出什么样的社会治理弊病？

对此，《21世纪经济报道》记者采访了全国人大代表、广东律师事务所主任朱。他长期跟踪电信欺诈，并多次呼吁加强治理和打击。

朱说，造成电信欺诈如此尴尬的三大漏洞是:一是电话卡实名制不到位；第二，身份证监管仍有漏洞，主要是盗窃和冒用身份证的问题；第三，银行卡管理过于宽松。

他认为，反电信诈骗的关键是堵塞这三个漏洞，切断犯罪分子实施电信诈骗的工具和各种便利。然而，这并不容易，政府迫切需要建立一种机制来处理社会发展中的新问题。

要堵塞的三大漏洞

21世纪:电信欺诈日益猖獗。你认为问题出在哪里？

朱烈宇:从源头上看，造成电信欺诈的关键因素有三个:一是电话卡实名制没有落实到位；第二，身份证监管仍有漏洞，主要是盗窃和冒用身份证的问题；第三，银行卡管理过于宽松。这些都为犯罪分子实施电信诈骗提供了便利条件。

首先，电信运营商和电信管理部门难辞其咎。从我们的研究和新闻报道中，我们可以看到匿名电话卡很容易买到，包括网上购物。如果电话卡实名制不到位，犯罪分子很容易获得匿名电话卡进行诈骗，其中虚拟运营商是最大的受害者，监管严重缺失。

其次，犯罪分子在农村大规模获得的身份证被用来申请电话卡和银行卡。即使在金钱的诱惑下，一些缺乏法律意识的农民也出售并重新发行信用卡，以此作为“增加收入”的渠道。

最后，由于业务考虑，银行没有严格控制开卡数量，管理松散，使得犯罪分子利用自己购买的身份证开出大量“僵尸卡”，并迅速将钱分散到几十个账户，诈骗后提取现金。

这三个方面的管理问题像工具一样，直接为犯罪分子实施大规模电信诈骗提供了不必要的便利，也增加了打击的难度，最终导致电信诈骗日益猖獗。

21世纪:那么，应该堵塞哪些漏洞来遏制电信欺诈？我们如何有效地阻止它？

朱烈宇:从很多案例来看，电信诈骗案发生后，打击和挽回损失非常困难。因此，有必要从源头入手，即处理好以上三个方面。

首先，电话卡实名制。我调查的时候，电信企业报道电话卡实名制率超过95%，但即使达到99%，剩下的1%也是惊人的，可能有几十万。我们经常看到，当公安机关查获诈骗团伙的窝点时，他们会发现成千上万的电话卡，所以他们必须有100%的实名制。

同时，作为配套措施，必须加强对身份证的管理，否则犯罪分子仍然可以购买和冒用身份证来获取电话卡。因此，我们应该通过技术手段提高防范冒用身份证和假身份证的能力。此外，银行应限制使用单一身份证开立的账户数量，并清理潜在的“僵尸卡”。

与此同时，银行也应该使用大数据技术来监控资本交易。电信欺诈的资本流动特征非常明显，资金往往很快分散到几十个账户，然后被带走。特殊软件可以完全监控和拦截。

21世纪:既然市场和技术是有效的手段，为什么它们没有被采用？

朱烈宇:这些措施并非不可能，但没有人能做到。商业银行和电信企业都觉得自己在做正常的业务，根本没有人考虑如何防止电信欺诈，更不用说去做了。

比如，电信企业早就应该关闭非实名卡，商业银行可以大力清理"僵尸卡"，升级监控技术。然而，没有人这样做，他们都认为这与他们自己无关。他们做的是正常的生意。主动做这些事情会增加自己的成本，甚至影响业务发展。

然而，正是由于这种各自为政，从自身利益出发，电信欺诈才如此猖獗。

应对措施长期滞后

21世纪:另一个现象是，新的电信欺诈手段层出不穷。你怎么想呢?

朱烈宇:现代社会是一个数字化的社会，我们不是一直透明的人。目前，一些电信欺诈与信息安全的关系更为密切。

从我们经常接触到的各种骚扰电话，如贷款广告、销售广告和保险广告中，可以清楚地看到，我们的信息被犯罪分子掌握是一个巨大的隐患。目前，个人信息披露正与电信欺诈相结合，导致欺诈更加准确，这是一个非常令人担忧的现象。

另一方面，虽然刑法中存在“非法获取公民个人信息罪”，但以非法手段获取信息构成犯罪，但该罪的附加条件是“情节严重”，因此很少适用。

21世纪:电信欺诈在不断演变和升级，但我们的漏洞仍然没有被堵塞。你的对策和建议是什么？

朱烈宇:从根本上讲，无论是电信欺诈、信息安全，还是两者的结合，都反映出政府缺乏应对社会发展新问题的能力。电信欺诈已经蔓延到今天，政府部门的反应和解决方案滞后太多。

目前，有必要解决走自己的路，不让一个人负责的问题。应设立一个领导、组织和协调部门，并建立一定的机制，协调企业、政府和其他各方共同解决这一问题，包括应对更有害的新欺诈方法的出现。只有这样，我们才能确保各种措施有效到位。

例如，当银行监控资金的变化时，银行的义务和责任是模糊的，它们的权限可能是不够的。在操作中，它们需要提交给不同级别的审批。建立应对机制就是要协调行政、企业和法律各方有效地解决这些问题。换句话说，既然电信欺诈的根源是不关任何人的事，我们就应该首先解决不关任何人的事。

事实上，社会需要处理的新问题远不止是电信欺诈。政府迫切需要建立一种机制来处理社会发展的新问题，并随时准备解决这些问题。

来源：简阳新闻