道口贷CEO罗川：执着于信披穿透力的创业“老兵”

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上个世纪初，一条铁路(现在的京包铁路)从西直门火车站(现在的北京北站)开始从南向北修建，所以有一些交叉路口穿过这条铁路。五道口是以它是从南到北的第五个十字路口命名的。 现在北京的五道口已经成为世界闻名的地标，周围有十几所大学，如清华大学和北京大学。清华科技园聚集了搜狐、谷歌、网易等一大批知名企业，更多的创新企业选择在这里扎根、成长、成长。 中国高校第一个互联网金融平台——道口贷款就是其中之一。该平台由清华控股发起，专注于校友圈的供应链金融业务。它于2014年12月正式推出。截至目前，累计营业额为18亿元，目前没有坏账。近日，带着好奇和疑惑，《证券日报》记者走进清华科技大厦，采访了道口贷款创始人兼首席执行官罗川。

走出微软的创业“老手”

在网络金融界，创业者大多是80后和90后的年轻人，罗川创办道口贷款时45岁。 “对于企业家来说，年龄不是障碍，尤其是在金融行业。他们需要积累经验和对金融风险的深刻理解。变老成为一种优势。刘传志和任都是在40岁时开始创业的。事实上，自从我在2006年离开微软以来，我一直处于一种企业家的状态，并且正在走向企业家的道路。”罗川说道。 看着罗川简单的简历，他成长为学坝的代表，工程男性和企业家。1994年毕业于清华大学土木工程系，获地震与防护工程硕士学位；毕业后，他加入了微软中国，并在12年内从公司的业务代表升至副总经理；他于2007年离开微软，并作为首席执行官参与创建了我的空间中国；；此后，他作为首席运营官参与创建了中国移动的139移动互联网公司；2011年，他被邀请加入创新工场。 罗川在微软工作了12年。他说，自2002年担任微软大中华区总裁兼微软中国在线业务部总经理以来，他就在内部开创了自己的事业。“离开微软，进入互联网领域，就是不断创业，直到时机成熟。”在人生的这个阶段，财务回报不再是最大的追求。“如果你把赚钱作为创业的动力，结果往往会让你失望。我更大的愿望是做我想做的事情。”从一名前跨国公司高管到一名普通企业家，罗川并没有看到太大的差距。 “我们这一代人对金融危机有着深刻的理解。2000年互联网泡沫破裂，2008年全球金融危机，我身边的人从一个富裕的家庭沦落到赤贫，从一个富裕的家庭沦落到一无所有，这让我对金融产生了敬畏。”基于这一信念，道口贷款遵循两个原则。一是不急于发展规模，但要求风险控制能力优先匹配资产规模；第二，平台坚持公开透明的信息披露，真正做到每一笔投资都有可追溯性。罗川说:“正是因为两个‘军规’，道口贷款才没有逾期，没有坏账。”

网络金融界的“小角色”

道口贷款于2014年12月19日启动。截至目前，营业额已达18亿元。在3000多个在线贷款平台中，不时有消息称这些平台已经突破了数十亿元和数百亿元。单从营业额来看，道口贷款真的可以称之为“小孩儿”。 但就资产规模而言，或许“学术创业老手”自然对金融风险更加敬畏。罗川更为保守和谨慎，而清华的传统作风“做得比说得好”也在这家公司得到了体现。 “我们从事的互联网金融是一项管理风险的业务。这个行业的安全性非常高，规模非常大，流动性非常好，这是一个悖论。”罗川多次强调，作为一名金融业从业者，将其形容为“战战兢兢、如履薄冰”并不为过。与规模相比，罗川更关心的是“使自己的风险控制能力与提前掌握资产的规模相匹配”。 罗川经常给员工讲一个希腊神话的故事。太阳神的儿子觉得他的父亲开着一辆太阳车穿越天空，这很有吸引力。他也想尝试，但每个人都无法阻止。然而，拉太阳车的马觉得拉缰绳的力度不够，所以马拉着蹄子跑了，太阳神的儿子控制不了它，车就被毁了。 道口贷款以“校友网络+供应链金融”为特色，重点为国内顶尖大学校友企业提供供应链金融服务。目前主要提供应收账款融资和订单融资，为核心企业上游供应商转让应收账款债权，为核心企业上游供应商签订订单提供融资。 罗川打开电脑，向记者展示了核心服务企业新联环保的案例。新联环保被列入新三板。其合作伙伴个旧顺河工贸有限公司、泸西县新余煤业有限公司和红河李因汽车运输有限公司注册资本分别为200万元、30万元和50万元。这类企业在银行融资几乎是不可能的，而上述企业已累计获得道口贷款3286万元，融资成本为10.5%。道口贷款是为了帮助这些中小企业以较低的融资成本获得资金，提高整体融资效率。截至目前，已为500多家中小企业提供融资服务。

“你让我们变得透明。”

去年12月28日，《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)对信息披露，特别是网上贷款机构的相关义务做了详细规定，包括借款人和融资项目的基本信息披露、风险评估以及可能给贷款人带来的风险结果。 一直在创业和金融行业努力工作的罗川对互联网金融有着更深的理解。他说:“互联网金融的本质是金融，金融风险来自不对称的交易信息。因此，详细的信息披露是控制财务风险的逻辑。早在道口贷款推出之初，我们就充分披露了融资企业和融资信息，可以说是渗透到了融资项目的方方面面。” 我们的记者登录了道口贷款网站，打开了融资项目。披露内容包括:核心企业:实际控制人及其毕业部门、核心企业简介、历史交易数据；供应商:供应商企业介绍；交易信息:框架协议、采购合同、入库单(仓单或订单)；信用增级信息:该应收账款对应的合同和发票，以及核心企业对该账户的确认和承诺，真正使每一笔投资具有可追溯性。这样，企业的融资过程就被置于社会网络的监管体系之下，这大大增加了客户的违约成本和欺诈成本。 一位校友对罗川开玩笑说:“你让我们变得透明了。” 罗川反映:“起初，我觉得信息披露只是更方便投资者识别风险。然而，互联网时代的信息披露却大相径庭，其传播力是信息放大的一大杠杆，就像一颗原子弹。它会引发连锁反应。一旦出现负面信息，其影响难以预测。” 道口贷款推出后不久，一位同事告诉罗川，人们收取超过20%的服务费，但我们只收取2%，这是不是太窄了？ 罗川反过来看这个问题。高融资成本必然会导致更高的违约率。大部分平台仍然遵循小担保公司的担保或质押模式。一旦出现问题，担保机构和抵押品就不能承担风险。因此，道口贷款除了采用各种专业的风险控制模式、基于校友网络的道德约束和融资企业信息的充分披露外，始终坚持通过中介机构进行担保。 罗川表示，与20%相比，道口贷款2%的服务费太窄，道口贷款企业融资总成本为8.5%-13%。在贷款行业，大规模寻找可靠的借款人是真正的核心竞争力。“我们必须努力进入狭窄的大门。将来，许多人想进来，但他们不能。” 道口贷款在社会金融方面的创新也是如此。正如罗川在给全体员工的一封电子邮件中所说:“我们将以10亿元的价格实现这一目标，未来100亿元和1000亿元也将如此。”我们走得稳，就容易睡着。”

来源：简阳新闻