张东宁：中小银行应坚持差异化定位 打造特色化品牌

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张东宁(601169)，北京银行党委书记、行长，厦门大学管理学硕士，中国中小企业协会副会长，亚太经合组织中国工商理事会理事。张东宁同志有近30年的理财经验。1996年北京银行成立之初，他就加入了该行。曾任人力资源总监、上海分行行长、北京银行副行长、北京银行党委副书记、行长。2015年荣获“中国企业十大风云人物”荣誉称号，2015-2016年荣获“全国优秀企业家”荣誉称号，2015-2016年荣获“北京市优秀企业家”荣誉称号。

北京市西城区金融街17号，诞生于1996年，生机勃勃的北京银行就坐落在这里。北京银行在改革开放的浪潮中成长，在服务首都的过程中成长，探索差异化、特色化的品牌，在科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等领域取得了巨大成就。

当传统大银行和新兴私人银行并存时，中小银行如何“区分”呢？面对蓬勃发展的金融技术，中小银行如何“化危机为机遇”？在接受《中国证券报》采访时，北京银行董事长张东宁全面阐述了北京银行未来发展的路线图。“在中国共产党第十九次全国代表大会精神的指引下，中小银行进入了一个新的发展时代。今后，我们要加快战略创新和业务转型，继续加强差异化和差异化产品和服务的供给。”张东宁表示，只有这样，中小银行才能在激烈的市场竞争中走出“增值、特色、精细、科技领先、稳步增长”的可持续发展之路。

张东宁强调，北京银行将始终坚持“服务地方、服务中小企业、服务人民”的定位，努力构建多品种、全覆盖、优质服务的普惠金融服务体系；坚持差异化定位和特色化运作，打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌，开辟服务中小企业和市民的of/きだよ/while发展空间。

中国银行董事长张东宁(右)接受《财富》传媒集团董事长、中国证券报董事长葛伟(左)采访。本报记者车亮照片

弥补包容性金融服务的不足

《中国证券报》:在服务实体经济、支持供给侧改革的过程中，中小银行应该寻求什么样的地位，发挥什么样的优势？

张东宁:中小银行应该肩负起时代赋予的责任和使命，填补金融服务供给的缺口。例如，普惠金融是促进社会和谐的必然要求，也是中国金融服务体系的一个缺陷。中国的贫困地区、弱势产业和中小企业面临融资困难和融资成本高的问题，没有得到很好的金融支持。发展普惠金融可以进一步提高金融服务的覆盖面和普及率，建立开放、平等、便捷的多层次、全方位金融服务的普惠金融体系。目前，“三农”和小微企业金融服务薄弱，欠发达地区和社会低收入人群无法很好地共享金融服务。大力发展普惠金融意味着深入满足社会各阶层和各群体的金融需求，深化金融服务，改善民生环境，实现共同富裕。

北京银行成立之初就提出了“服务地方、服务中小、服务人民”的发展理念。近年来，通过发展普惠金融，积极支持小微业主的财富创造和价值增值，为广大城乡居民提供丰富的基础金融服务，不断增强经济增长的内生动力，提高居民生活质量，打造普惠金融中小银行样本。主要方法是:创新产品和服务，造福人民，支持改善民生和福祉；创新城镇金融模式，加大对农业、农村和农民的支持力度；普及创新金融知识，提高公民金融素质；创新小额信贷模式，促进实体经济发展；创新消费金融模式，促进消费结构升级；创新互联网金融模式，激发人们的创业梦想。

今后，北京银行将以中国共产党第十九次全国代表大会精神为指导，继续积极贯彻党中央精神，始终坚持“服务地方、服务中小企业、服务人民”的定位，努力构建多品种、全覆盖、优质服务的普惠金融服务体系。一是加强布局，横向拓展，抓住京津冀协调发展机遇，积极融入区域建设，不断延伸普惠金融服务网络，为不同区域环境提供差异化金融服务。二是继续复制、深化服务，加快村镇银行建设。在充分调研和合理规划的基础上，在全国经济欠发达地区设立村镇银行，使扶贫金融服务深入农村基层，开辟金融服务的“最后一公里”。三是做好工作，积极开展投融资和信贷模式创新，拓宽投融资渠道。四是继续创新互联网金融服务模式，提供跨境、跨地区的综合金融产品和服务。我们将全面推进普惠金融创新发展，为城乡居民和小微企业提供更丰富的金融产品和服务，实现“全面建设小康社会”的宏伟目标，促进中国经济社会和谐发展。

中小银行的发展带来了新的机遇

《中国证券报》:随着新时代的加速，中小银行面临哪些机遇和挑战？

张东宁:第十九次全国代表大会报告为中小银行在新的历史时期做好工作指明了方向:一是充分服务实体经济，进一步提高金融服务质量和效率。北京银行在21年的发展历程中，始终坚持金融起源，以服务实体经济为不变的基础。在过去的三年里，超过1万亿元被投资到实体经济中。聚焦小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节，加大普惠金融支持力度。继续保持小微配额的特殊用途，优先支持符合国家政策导向的小微企业。深化“三农”金融服务，扩大金融服务覆盖面和覆盖面。不断完善“直通车富民”金融服务体系，通过建设“富民金融服务站”和发放“富民卡”，全面满足贫困地区农民的核心金融需求。

第二，充分重视金融改革，不断提高核心竞争力和可持续发展能力。利率和汇率市场化改革是金融领域资源市场化配置的集中体现，是一项促进发展、造福民生的战略工程，极大地适应和促进了中国经济金融的稳定健康发展，推动中小银行进入了一个新的发展时代。我们将继续加快战略创新和业务转型，继续加强差异化、特色化产品和服务的供给。始终坚持以专业化为前提，以系统化为保障，以数据为标准，以信息化为手段推进转型，通过精细化管理提升综合竞争优势，获得更高的效率、更多的效益和更强的竞争力，推动管理模式向精细化转变。

第三，尽一切努力防范金融风险。目前，受国际国内诸多因素的影响，金融发展和银行业务面临诸多风险和挑战。金融风险容易与经济周期性、结构性和制度性矛盾重叠，具有隐蔽性、复杂性、突发性、传染性和危害性强的特点。第五次全国金融工作会议指出，防范和化解金融风险，特别是防范系统性金融风险，是金融工作的永恒主题。

《中国证券报》:北京银行采取了哪些措施来防范和控制风险？

张东宁:作为中小银行的重要成员，北京银行必须准确审时度势，全面综合落实各项政策，全力防范和控制金融风险，在服务经济转型中取得稳步而深远的进展，为经济金融持续健康发展做出应有的贡献。首先，我们应该意识到我们在防范金融风险和维护金融安全方面的重要性。北京银行要坚决贯彻监管要求，始终把防范金融风险放在更加重要的位置，紧扣思路，肃然起敬，趋利避害，积极防范“黑天鹅”和“灰犀牛”风险事件的发生，全面提高风险管理能力，全力维护金融安全。

其次，建立和完善全面的风险管理体系，完善覆盖全过程、全业务、全产品的风险监控、测量和控制机制。完善风险监控指挥中心，引进大数据集中分析处理、全媒体、人工智能、3D数据可视化等技术，努力打造行业领先的风险管理数据决策中心，全面提升经济转型期风险防控能力。

此外，我们将防范和化解重点领域的风险，巩固和完善金融安全防线。以“三违、三套利、四不正、银行乱”专项治理工作为抓手，加大现场和非现场检查力度，推进重点领域风险监控和调查常态化，加大违规责任追究和处理力度，加快不良资产处置进程，注意不要在风险处置过程中引发新的风险，确保上市银行资产质量保持优良水平。

大力发展绿色金融

中国证券报:商业银行作为金融业的支柱，如何推进绿色发展，发展绿色金融？

张东宁:经济增长的质量已经提高到一个新的战略高度。加强环境保护和生态治理，建设美丽中国已成为国家重大发展战略，大力发展绿色金融是大势所趋。

北京银行积极充当推广低碳理念的“实践者”和绿色金融服务的“创新者”，以责任和智慧打造绿色金融品牌。首先，绿色信用促进企业转型。北京银行始终将节能减排和支持环境保护作为重要的经营政策，将国家环保标准纳入信用管理的全过程，对不符合环保政策的项目和不符合环保要求的企业实行“一票否决”，不断为绿色经济注入信用活力。从对北京数万辆中低标准公交车改造的信贷支持，到北京著名污水河凉水河的综合治理；从服务“绿色奥运”重点项目到支持新能源汽车研发；从率先签署国际金融公司能效融资协议到积极参与“碳中和”行动；从“持续探索”中的水能源效率项目研究到联合emca协会批量服务节能企业；支持一批低碳环保企业发展壮大。

二是用绿色品牌提升企业价值。在发展过程中，北京银行通过加快绿色信贷业务布局，形成了可持续、可再生、充满活力的节能减排融资模式，得到了社会各界的广泛认可。

第三，绿色创新引领企业发展。北京银行加快绿色金融创新步伐，在团队建设、激励机制、产品开发、渠道拓展和风险管理等方面推出了一系列创新举措。在团队建设方面，我们将与国际金融公司合作开发一个“等级证书”项目。在激励机制方面，应制定积极、正面的激励措施，突出对绿色、低碳、循环经济建设项目的重点支持。在产品开发方面，引入了“节能贷款”的运作模式，将企业的未来收益权质押为贷款。在渠道拓展方面，我们将与emca协会共同搭建能效融资服务平台，为企业提供大众节能服务的融资支持。在风险管理方面，开展绿色信贷实施后评估报告，提高节能贷款贷后管理水平。

第四是用绿色的概念来诠释企业责任。自绿色金融开始发展以来，北京银行经历了从重视绿色金融(只能增加成本而没有任何效益)到逐步形成更加成熟的绿色金融产品和服务体系，构建绿色盈利模式的过程；从被动服从监管到主动推进战略，发展规划将包括“大力发展绿色金融，积极支持战略性新兴产业发展，促进国民经济发展方式转变”；从分散分配绿色业务到建立绿色金融特许经营，不断推进专业化管理体系建设；解读北京银行发展中的企业社会责任。

探索技术和金融的新模式

中国证券报:传统的息差模式面临挑战，互联网金融的迅速崛起给中小银行未来的生产和发展带来冲击。作为中小银行的代表，北京银行的转型路径是什么？

张东宁:北京银行成立之初，就把科技和金融业务纳入了中长期发展规划。今后，北京银行将在“大众创业、创新”的政策指导下，加大创新力度，积极探索科技金融新服务模式，不断满足新形势下科技企业的金融需求，推动国家科技创新发展。

北京银行作为中国第一批试点银行，在严格控制风险的前提下，积极探索创新投贷款联动发展路径，有效发挥政策作用，使更多具有创业创新的小微企业实现跨越式发展。截至2017年9月末，全行投贷联动业务余额为254笔，较年初分别增加131笔和23.4亿元，增幅分别为107%和201%。向322家科技企业提供52亿元信贷支持，向小微科技企业引进近5亿元股权投资。

根据《关于支持银行业金融机构加大创新力度，启动科技企业投贷联动试点的指导意见》(银监发[2016]14号)的要求，北京银行高度重视，高度定位，推动投贷联动试点有序发展。首先，顶层设计促进。成立以董事长为组长的投贷联动试点领导小组，明确投贷联动试点的战略方向。第二，组织结构完善。总行层面成立投贷联动中心，牵头推进全行投贷联动试点工作。试点地区分行设立了专职团队，其中中关村(000931)分行设立了投贷联动中心。在支行层面，有22家具有投贷联动特征的支行，其中北京19家，覆盖中关村“一区十六园”。第三，投资子公司准备。2016年8月，筹备工作开始，由董事长担任筹备小组组长，并以最高的设备和标准推动子公司的设立。项目储备、机制建设、制度完善、专家团队组建等准备工作已基本到位。

《中国证券报》:作为首批投贷联动试点银行之一，北京银行制定了什么样的战略，目前实施情况如何？

张东宁:北京银行通过股票期权贷款、直接股权投资和子公司投资三种业务模式推进投贷联动试点。首先，股票期权贷款。行业首创业务分层模式，将股票期权贷款分为常规型、回购型和框架型三种类型，引入股票期权贷款操作规则，突出投贷款组合、风险隔离和收益共享机制，强化业务拓展。截至2017年9月，共发放股票期权贷款266笔，信贷支持36.6亿元。其中，新三板有55家上市公司，占股票期权贷款总额的四分之一；80%拥有高增长科技属性的客户涵盖新兴领域的客户，如大数据、人工智能、可穿戴设备、生物制药、虚拟现实和基因测序。第二，直接股权投资。广厦网络增资760万元；与蒂奇科学服务、中国保险、再担保、中加基金签署《投资、贷款、保险联动合作协议》，启动设立“珠海蒂奇尹蓓中国保险投资基金”(有限合伙)，总额4200万元，专项贷款额度1900万元，支持5家科技企业成长。第三，外部联系。成为中国投资协会风险投资专业委员会的副会长单位，与国内知名活跃的风险投资机构密切互动合作。在与200多家风险投资机构合作的基础上，我们与中信建设投资、硅谷天堂、联创永轩、安富兰资本等签署了全面的战略合作协议。，建立投资与贷款相结合的机制，如“其他投资与贷款，我贷款与其他投资”，并探索了行权资金与股票期权市场转让的对接。

截至第三季度末，投贷联动业务余额为2540亿元，同比分别增长107%和201%。向322家科技企业提供52亿元信贷支持，向小微科技企业引进近5亿元股权投资。

为确保投贷款联动试点项目稳定运行，北京银行高度重视风险控制机制建设:一是落实全面风险管理要求。坚持“投资”为主、“投资”和“贷款”独立的决策原则，严格执行“投资”不是“投资”的结果的信用增级措施，做好风险隔离工作。第二，实施科学的风险定价。针对每笔科技企业贷款，结合担保方式、信用评级、资本成本和综合贡献度给出差别利率实施建议，并对贷款定价中进行投贷联动的客户给予优惠政策。截至2017年9月末，北京银行不良贷款率低于全行整体不良贷款水平。在联合投资和贷款开发过程中，不存在贷款逾期或不利条件。

打造具有文化和金融特色的品牌

《中国证券报》:与同行相比，北京银行在文化和金融方面有自己的特色。接下来，北京银行在这方面有什么计划？

张东宁:在严格的监管和快速的市场变化下，中国银行(601988)(港股03988)正处于一个变革的时代，只有适者生存，适者正是改革家和创新者。自2007年上市以来，北京银行不断深化改革和转型，高效推进资本运营和多元化探索，积极部署在消费金融、保险、基金、融资租赁等领域。为中国银行的创新发展注入新的活力；坚持差异化定位和特色化管理，打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌。其中，“文化金融”是北京银行创新发展的一大特色。

北京银行长期以来一直在探索文化金融的专属服务。早在2006年，北京银行就向北京市委、市政府提交了《北京文化创意产业发展金融支持系统研究》(000802)，其中提到“构建全面支持产业发展中文化创意的服务体系”。2017年，继创新推出“创新贷款”品牌后，北京银行成立了文创金融业务总部。结合朝阳国家文化产业创新试验区建设和东城国家文化金融合作示范区建设，两个文创特许分支机构分别揭牌，行业首个知识产权产业链文化金融服务计划“文化知识产权通行证”创新发布，实现了北京银行文化金融服务的新升级和新突破。

未来，我们将打造中国“文化创意企业最佳服务银行”，积极制定本行文化金融升级规划，从现有的贷款型服务管理模式升级为“表内+表外”、“商业银行+投资银行”、“债权%2b股权”、“融资+金融智能”，力争到2020年实现全行文化金融余额超过800亿元的全方位服务；围绕首都“两轴、两核、三带、多点”历史文化名城的保护格局，以及“文化东方城”、“四西城”等区域文化发展规划，加大资源投入，进一步与国家和北京各级文化主管部门及各类文化创意企业开展战略合作。

此外，提升商业模式，支持文化产业延伸产业链和价值链。打造文创信贷工厂2.0升级版，使用首批“投贷联动”试点银行资质，延伸文化金融服务触角，支持更多文化企业登陆资本市场，形成“北京文化”板块；对接各地区重点文化基础设施建设，通过产业基金模式加强财政资金的引导和杠杆作用；加大对城市两级重点文化创意产业园的金融支持，促进文化创意产业规模化、集约化发展。

来源：简阳新闻