王素珍：互联网金融企业最后比拼的是风险管理能力

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中国支付清算协会副秘书长王素珍

6月7日，由互联网金融千人协会(ifc1000)主办的“第三届中国移动金融大会”在北京国家会议中心召开，主题是“新金融、新创业、新生态”。

2014年，支付机构办理互联网支付业务215.3亿笔，金额1705万亿元，同比分别增长43.52%和40.29%。去年，支付机构办理移动支付业务153.3亿笔，总额8.24万亿元，增幅分别为305.9%和592.44%。中国支付清算协会副秘书长王素珍表示，从数据中可以看出，移动支付的增长是爆炸性的。

会上，王素珍就发展互联网金融提出了一些认识。

首先，互联网金融的监管规则将日益清晰，互联网金融将有序发展。

第二，网络金融的创新将从跟风转向多元化，创新的步伐将不断加快。

第三，互联网金融的金融属性更加突出，平衡效率与风险的关系将是互联网发展的新常态。

第三，随着互联网金融进入规范化发展阶段，其日常管理也要有新的思路。

她还表示，许多p2p企业运营模式的核心仍然离不开风险管理，互联网属性和金融属性的叠加可以释放更大的市场价值，但也包含系统性风险。网络金融企业最终能够竞争的是风险管理能力。

以下是书面记录:

王素珍:女士们，先生们，早上好。我很高兴今天或今年被邀请参加第三届移动金融大会，我非常感谢主办方给我提供了这么好的学习机会。我真的从以前客人的演讲中获益良多。

事实上，我去年也参加了移动会议。当时，我从支付的角度谈了一些移动支付未来发展的趋势。当时我提到，第一，移动支付业务的业务量会增加；第二，o2o在移动领域有巨大的应用空空间；第三，互联网金融的社会趋势明显，为客户提供便捷多样的服务。

从去年开始，我们觉得这些趋势已经得到了反映。我这里有两组数据。2014年，支付机构办理互联网支付业务215.3亿笔，总额1705万亿元，同比分别增长43.52%和40.29%。去年，支付机构办理移动支付业务153.3亿笔，金额8.24万亿元，增幅分别为305.9%和592.44%。可以看出，移动支付的增长是爆炸性的。

今年以来，“互联网+”的宏伟蓝图慢慢展开，助推了中国经济增长之风。今天会议的主题是新金融、新企业家精神和新生态。我也想借此机会和大家分享我自己对互联网金融发展的理解。

互联网金融监管规则将日益清晰，互联网金融将有序发展。今天是6月7日，这是中国一年一度的高考日。这时，高考已经进行了一个多小时。我能理解很多从事互联网金融业务的人等待《促进互联网金融健康发展的指导意见》发表的心情，这可能就像考生等待试卷发出的心情一样。虽然由于考试大纲的原因，考试范围的主要内容是众所周知的，但是拿到试卷看试题还是有实际意义的。

作为互联网金融监管规则的顶层设计，《指导意见》的颁布实施将为互联网金融的健康发展和各项制度的建立奠定坚实的基础。我认为，央行和其他监管部门应该按照鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的总体要求，对互联网金融进行适当监管。

互联网支付管理办法和规章制度将进一步完善，p2p点对点借贷、股权众筹等业务监管规则将陆续出台。届时，相关行业将告别三不发展状态，互联网金融将健康有序发展，这是我的第一个认识。

第二，互联网金融的创新将从跟风转向多元化，创新步伐将加快。在行业发展的早期，p2p网络担保、理财销售和股权众筹几乎已经成为许多互联网金融企业的标准。然而，在市场、资本等多种因素的影响下，目前追随潮流的创新已经不可持续，同质化竞争难以获得市场认可。互联网金融企业从过去追求数量到现在，开始以创新突破，质与量并重。在财务目标选择和配置、风险管控、服务体验、外部资源嫁接等方面不断创新，走差异化之路。

我认为在这方面有以下表现。

首先，互联网金融的快速发展给传统金融机构带来了机遇和挑战。传统金融机构不断深入互联网金融领域，寻求与互联网金融企业共同发展。银行、证券、保险等行业纷纷推出互联网金融业务。这方面应该有很多例子，所以我就不一一列举了。我认为，传统金融机构不断拓展互联网金融业务，将有效降低行业风险，适度稀释行业利率，这也符合普惠金融的发展方向。

第二，p2p网络借贷行业已经走出了信用的底线，这更符合互联网金融的法律定位。一些龙头企业正在向网上交易场所转型，尝试多样化的产品和服务，甚至可能成为未来重要的金融基础设施。

第三，随着未来新《证券法》的颁布，将启动公众股权众筹试点，墓地股权众筹将成为场外交易场所。

第四，支付分散化趋势加剧。支付行业将继续深化创新，加快转型，深度发展。例如，银行和支付机构连接起来解决跨银行的资金结算问题。支付机构利用平台优势，不断拓展业务拓展，积极参与点对点借贷、财富管理等互联网金融服务。

第三，互联网金融的金融属性更加突出，平衡效率与风险的关系将是互联网发展的新常态。网络金融的本质是金融。在实践中，互联网金融产品的收益、曲线、流动性和风险是企业决策和消费者投资的重要考虑因素。如果我们回顾过去，婴儿产品的发展、益处和风险是决定其发展的最终因素。

我相信在未来一段时间内，人们仍然会把保险产品作为当前财务管理的一种手段。随着吸引力因素的减少，保险产品的影响将会减弱。许多p2p企业运营模式的核心仍然离不开风险管理。互联网属性和金融属性的叠加可以释放更大的市场价值，但同时，我们认为还会包含系统性风险。

网络金融企业最终能够竞争的是风险管理能力。因此，合理把握创新的边界和强度，平衡效率与风险的关系，是网络金融发展的新常态。

第四，随着互联网金融进入规范化发展阶段，其日常管理也要有新的思路。首先，我们必须坚持正确的发展方向。我们认为普惠金融是互联网金融的核心价值，互联网发展解决了为谁服务的问题。在服务实体经济的总体基调下，现阶段互联网金融的发展应遵循以零售金融为重点、以服务网络经济下的活跃经济为重点、以小微企业为重点、以支持互联网+中的新兴经济形态为重点、以支持大众创新和市场活力资源为重点的路径。

为了创造一个公平公正的参与环境，网络金融的参与者很多，平等参与和公平公正的环境是网络金融发展的重要基石。我们应该坚持监管规则的公平性，加强监管协调，努力避免监管空白、监管重叠和监管套利。无论是金融机构还是互联网公司从事相同的业务，监管政策取向、业务规则和标准应大体一致。特别是在市场准入方面，要实行规范统一的管理，为网络金融的健康发展创造公平的参与环境。

监督、自律和市场协调的治理机制进一步完善。霍书记提到八党执政，我很同意。目前，监管部门提出了对网络金融监管实行差异化监管、适度监管、分类监管和协同监管的思路。我们认为下一步是要明确监督和自律的重点。我个人认为，监管重点应放在核心风险管控、系统性风险防范和消费者权益保护上，自律重点应放在发布一系列行业自律规范和业务标准上，形成高标准的服务质量和行业自律管理体系，通过市场化方式规划和建设互联网金融信用报告、信息公示和资金结算等基础设施，积极引导互联网金融企业的规范化发展。同时，要更加重视市场约束，通过加强信息披露和舆论引导，激发社会监督和消费者自由选择权，督促互联网金融企业诚信规范经营。

目前，互联网金融已经从基本的跨境融合进入了跨越式发展的新阶段，这需要各方充分合作，发挥协同作用，共同促进互联网金融健康有序发展。这就是我想和你交流的全部，谢谢！

来源：简阳新闻