对话李子彬：企业只要活着 就有动产

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《时代周刊》:请参加本次高管会议并发言。你认为这会发出什么样的信号？中小企业融资的主要困难是什么？

李子彬:总理一直非常关注小微企业融资的困难和高成本。当小微企业萧条时，社会就会不稳定。这个功能是无可替代的。

然而，银行、政府和企业只知道他们做了什么，很难完全解释问题的症结。我必须把这张纸撕开，让首相知道问题出在哪里。

总的来说，中国的金融体系是有缺陷和不发达的。企业直接融资太少。寻找银行贷款是间接融资、债券融资和直接股权融资。中国的股权融资渠道太少。中国的许多高科技企业因缺乏资金而死亡。现在新三板类似于美国的纳斯达克股票市场，我希望它能发展成那种情况。

因此，企业纷纷涌入银行。然而，中小企业确实存在问题，这些问题风险大，容易倒闭。不规范，有的做假账，信用不好。你需要房地产作为抵押。但是1600万小企业中的大多数都没有房地产。所以我告诉总理，中国大约有1600万企业与银行无关。

现在，这1600万企业主要通过滚动利润和私人借贷来筹集资金。为什么私人借贷一再被禁止？由于需求，这些企业没有其他的借款方式。我们也不能完全依赖银行。外资银行贷款仅占全部融资的30%，而中国占80%。因此，有必要发展股权融资。

《时代周刊》:你的处方是什么？

李子彬:目前有四个方面要做。

一是完善资本市场，发展直接融资。第二，要改革现有的商业银行体制和机制，必须改变银行的利润导向机制。中国农业、工业和建设四大银行在县级以下没有网点，最小的分行在地级市。县以下的小微企业很难找到贷款。因此，我们应该发展小银行、社区银行和乡镇银行。还利用当前的金融技术来改变现有的信贷流程。

我曾经写信给前总理温家宝，提议发展一万家小银行。中国银行业监督管理委员会前主席刘不同意这种说法，他说没有人才。但我说过，中国十大著名教练中很少有人从一个班毕业，但他们仍在战斗。如果你不放手，就永远不会有任何天赋。刘笑着说，虽然我的比喻是歪歪扭扭的，但还是有些道理的。也就是说，我们的关系很好。

我还建议加强中小企业的信用体系。中小企业的购销数据应该是透明的。只有当银行透明时，它们才敢于放贷；只有当投资者敢于投资时，它们才敢于投资。如果它是透明的，1600万企业中的一些将是好的，如果有500万好企业，500万将能够获得贷款。这家人民银行正在研究。

此外，应借鉴德国、日本和美国的经验，建立小微企业贷款政策性银行，建立政府背景的担保体系。美国政府每年向中小企业担保数百亿美元的贷款，日本财政部也有类似的职能，值得借鉴。

这四个方面都要做好，这是十年完成不了的。然而，小微企业等不了10年，所以我当天发言的第二个建议是修改第七条。第7条为“加速应收账款融资”，我建议将该条改为“加速动产融资”。

我曾经给副总理马凯写过一封信，说动产融资风险小，见效快。我建议这项工作应该由副总理领导。马凯同志迅速回复了工业和信息化部和中国人民银行。2月19日，中国人民银行和工业和信息化部牵头召开了一次协调会。

时代周刊:为什么你认为动产的融资风险很小？

李子彬:动产融资包括应收账款贷款和抵押贷款。应收账款贷款的大致意思是:原来小微企业欠银行钱，而大企业不给小企业应付款，小企业也不能还给银行。因此，如果将应收账款作为抵押贷款，银行收债的目标将从小企业转向大企业，风险将变小。所以我说如果这部分贷款做得好，就能解决一个大问题。我向总理汇报过，中国的动产抵押市场大约有50万亿元。

一个企业可能没有房地产，但只要它活着，它就会有资本和动产。因此，发展动产融资可以使1600万中小企业受益。从来没有人向首相解释过这个问题。我讲完后，首相听了。

中小企业要创新，必须从市场中发现问题

时代周刊:你分析过创新能力的缺乏也是中国中小企业的一个主要缺点。

李子彬:中国中小企业的专利数量占全国的70%，似乎很大，但美国小企业的发明专利是大企业的16.5倍。这说明了区别。

大多数小微企业负担不起建立研究机构进行创新，也支持不了这么多有经验的人。一方面，工资低，前景不大，高层不愿去。因此，他们必须与大学生和研究机构合作，继续创新。你不能走这条路。

协会只能给他们介绍一些例子，并向那些做得好的人学习。此外，该协会近年来做了大量工作，帮助小企业筹集资金，帮助企业配对。让我给你举个例子:我不是银行，我不能贷款给企业。但是，根据企业的纳税记录，如果企业总能按时、及时、按时纳税，那么企业一定是好的。

如果我把这个企业和银行对接，经过你的数学模型计算，我认为他有信用，可以贷款，向银行推荐他，银行会借给他贷款，而且会变大。我从银行贷款中收取一定的费用，我也能赚钱。这对企业和银行都有好处。我所做的可以帮助更多的小微企业获得贷款。我们协会主要做这些事情来促进对小微企业的贷款。

来源：简阳新闻