姜建清掌舵16载：工行从亏损变身宇宙行

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【摘要】2015年，工行净利润仅增长0.48%。2015年，工行高调提出将电子商务平台“电子采购”作为“电子工行”战略的核心，为入驻商户提供免费服务。

《时代周刊》记者曾凌俊来自广州和上海的胡秋实

4月28日，中国工商银行(601398，BUY)发布季度报告，显示工行总资产为22.88万亿元，净利润为749.04亿元，不良贷款率为1.66%，是一家有价值的银行业全能银行。

创立宇宙旅游的幕后推手是中国工商银行董事长姜建清，他执掌工行已有16年，现年63岁。姜建清于1986年加入中国工商银行，从事货币柜台业务。2000年2月，他接任中国工商银行党委书记兼行长时还不到50岁，是四大银行中最年轻的“一把手”。当时，在外界看来，工行是一家臃肿的机构，有许多坏账。1999年6月底，中国工商银行不良贷款高峰达到47.59%。

一些银行家告诉《泰晤士报》记者，姜建清在任期间，主要做了三件大事，精简了人员和机构，完成了股权分置改革，最终上市，使工商银行成为一次“宇宙之旅”。姜建清执掌工行的第一年，工行在2000年实现了扭亏为盈，账面利润为96亿元。2005年10月28日，中国工商银行股份有限公司成立，姜建清任党委书记兼董事长。2006年10月27日，中国工商银行同时在上海和香港上市，开创了a股+h股在中国同步上市的先例。

中国国际金融研究所副所长、中国银行卢森堡分行前行长吴念璐在接受《时代周刊》采访时表示，江建清具备坚实的实践和理论基础。江建清在财经等基础理论方面的基础还很扎实，是理论联系实际的典范。他执掌工行已有16年，可以说是工行股份制改革、人才培养和整体发展的一位非常杰出的领导者。”

中国工商银行在姜建清的统治下已经16年了，它已经是世界上最大的资产银行。然而，自2013年以来，中国工商银行的不良贷款率一直在上升，净利润增长率自该年以来逐渐下降。2015年，工行应占净利润仅增长0.48%。2015年，工行高调提出将电子商务平台“电子采购”作为其“电子工行”战略的核心，为入驻商户提供免费服务。b2b平台的不断发展和o2o服务的积极拓展，都表明工行正在加大深化电子商务平台的力度。

但是在这个转型的关键时刻，江建清已经到了退休年龄。据多家媒体报道，5月4日，工行召开会议，讨论高级职员的变动。江建清可能因年龄原因辞去董事长职务，现任董事长易会满可能接任。对此，工行董事会办公室相关人士向《泰晤士报》记者表示，他没有收到董事长即将退休的通知，也没有最新消息要披露。

带领工行走出困境

江建清出生于1953年2月，现年63岁。根据中央组织部和国有资产监督管理委员会的规定，中央企业领导人的退休年龄通常为60岁，可根据具体情况放宽至63岁。江建清已经到了退休年龄。根据公告，江建清董事长的任期为2005年10月至2018年1月。如果这一条款得以实施，江建清将“超龄服役”。

2000年姜建清接任工商银行党委书记兼行长时，工商银行被视为一个臃肿的官僚机构，有许多坏账。江建清对工行进行了一次又一次的精简和资产质量优化。2014年，姜建清发表了《姜建清回忆工行改革历程》一文，大致揭示了工行当时的困境。

姜建清在文章中透露，鉴于当时不良贷款居高不下、现有资产持续恶化的困难局面，工行于2000年4月召开了党建工作会议，这也是姜建清就任行长后召开的第一次全行工作会议。大家一致认为，未来3-5年将是工行生存、兴衰的关键时期。2000年12月，工行专门召开了一次控制和减少不良贷款的视频会议。经过多年治理，截至2004年底，工行不良贷款余额(按五级分类)较1999年底减少3293.39亿元，不良贷款占比降至18.99%，较1999年6月末47.59%的峰值下降28.6%

2000年4月召开的中国工商银行党建工作会议也对2000年至2002年的效益目标进行了量化，力争在2-3年内实现中国工商银行经营效率的根本提高。2000年，工行扭亏为盈，境内机构实现营业利润96亿元，账面利润51亿元。

让工行真正成长的是2005年的股份制改革和2006年的“a+h”上市。自2002年以来，工行积极开展股份制改革的准备工作。2005年4月18日，国家正式批准中国工商银行股份制改革方案，当年成功实现亏损资产剥离2460亿元，可疑贷款转移4590亿元。2005年10月28日，中国工商银行股份有限公司成立，姜建清担任工商银行董事长。

股改后，工行在姜建清的带领下迅速启动了上市项目。2006年10月27日，中国工商银行同时在上海和香港上市，开创了a股+h股在中国同步上市的先例。根据当日股票总市值，工行成为当时全球第五大上市银行。工行的首次公开发行创造了资本市场的多项历史新高，创下了当时28项的新纪录，被当时的人们誉为“世纪ipo”。

根据2006年年报，工行总资产7.5万亿元，营业收入1030亿元，净利润487亿元，资本充足率14.05%。

走向世界最大的银行

工行不断拓展海外业务，截至2012年，不良贷款率已连续13年下降。姜建清对工行的海外扩张和国际化寄予厚望。他在2007年年报中提到:“2007年是中国银行业向外资银行全面开放境内居民人民币业务的第一年，也是中国工商银行在新的历史起点上建设世界级现代金融企业的第一年。”"

2008年，工行顺应一体化和国际化的发展趋势，推出私人银行服务，整合香港投资银行体系，并在海外相继成立悉尼分行、纽约分行、多哈分行和中东支行。此后，工行持续多年向海外扩张。

此外，随着时代的变化，工行非常重视电子银行等新业务的拓展。2009年前后，工行在电子银行领域的业务逐渐普及，电子银行的替代率超过一半。随着工行大力发展电子银行业务，截至2012年底，工行拥有电子银行客户3.15亿，年交易额332.6万亿元，占业务总量的75%。

随着国内经济的持续增长，工行净利润增速继续保持两位数增长。例如，2010年净利润为1660.25亿元，同比增长28.4%；2011年净利润为2084.45亿元，同比增长25.6%；2012年净利润为2386亿元，同比增长14.5%。不良贷款连续13年下降，到2012年底降至0.85%。截至2013年，工行首次在《英国银行家》全球1000家最大银行中排名第一，成为《福布斯》杂志2000家全球企业中最大的全球企业，并首次被选为全球系统重要性银行。自2009年以来，工行已连续八年成为全球利润最高的银行。

这位与江建清有过多次接触的券商分析师告诉《时代周刊》记者，他是一名银行家。从出席演出会议的情况来看，他的演讲非常系统，大部分时间都在交流，对问题的回答也很详细。除了谈工行，我还将分析国际银行业和中国银行业。因此，在一些经济衰退和对一些平台的担忧的情况下，他的分析是明确的，消除担忧和建立信心非常重要。可以说，他是一位非常有经验的银行家。

上述券商分析师告诉记者:“他的英语也不错。有一些英语问题。虽然现场有翻译，但他必须先了解这个问题。”“江建清是为数不多的从出纳员一步步起步，逐渐升到董事长的银行家之一。工行的股权分置改革以及上市和转型等关键环节都参与其中。老银行家非常富有。在过去的几年里，工行的发展和战略制定都有明确的参与和贡献。”

此外，江建清还在美国哥伦比亚大学学习了一段时间。他不仅有丰富的金融工作经验，而且在金融理论方面也有很大的研究，发表了大量的学术文章和著作。江建清首先在几家大银行建立了工作站，为工行的整体理论建设奠定了基础，也充分结合实际开展了一些课题。吴念鲁认为这也是一个重要的创新。“我对他们的研究所很熟悉。工行早些时候就设立了几个工作站，在人民大学等几所大学，这方面的工作比同行做得更早。此外，工行的海外发展仍然比较快，也是一个比较突出的表现。”“总的来说，在工行工作了这么多年，他的(江建清)业务仍然值得认可。”

北京大学中国金融中心证券研究所所长吕绥奇向《时代周刊》记者表示，过去16年，工行在江建清的领导下，在垄断银行体系、增强金融实力方面做得更好。通过上市，它使自己比以前更加市场化，其引领整个中国的机制也比以前更好。然而，工行的其他政策没有改变，其垄断地位也没有改变。“工行的整个系统，包括业务管理系统，已经基本达到了大银行的最高水平，这一部分功不可没。”

重新进入转型的关键时期

尽管工行在2013年首次被列为最大银行；但与此同时，由于中国经济增长放缓和结构调整加剧，我行资产质量管理出现了新情况。与今年相比，工行不良贷款率小幅上升0.09个百分点，至0.94%。这也是中国工商银行不良贷款率10年来首次上升而非下降，也打破了13年来持续下降的纪录。

鉴于行业的变化和互联网时代的变化，江建清在2013年提出:“围绕互联网金融和大数据时代银行管理模式的根本性转变，以前瞻性的方式进行信息银行建设的总体规划和研究，适应消费金融和移动互联网的特点，创新推出网上购物、网上融资和消费信贷一体化的电子商务平台。”

因此，2014年，工行正式推出“电子采购”、“工行电子支付”等平台，并积极寻求变革。在海外拓展方面，数据显示，截至2014年底，工行海外网络已扩展至全球41个国家和地区的338家机构，并通过参与南非标准银行在非洲20个国家进行了战略部署，成为海外机构覆盖面最广的中资银行。2014年，本行海外机构实现净利润151亿元(24.4亿美元)，同比增长35.6%。

然而，创新业务和海外扩张的尝试并不能扭转净利润增长的下降趋势。2014年，工行实现净利润2764亿元，同比仅增长5%，增速首次降至个位数。截至2015年，实现净利润2777.2亿元，仅增长0.5%。2013年至2015年，不良贷款率也持续上升，分别为0.94%、1.13%和1.50%。

值得一提的是，面对汹涌澎湃的互联网金融冲击，江建清直言不讳地表示不会坐等变化，并在2015年迅速建成了以“网上购物”、“网上链接”、“网上银行”和网络金融中心(英文缩写为“e-工行”)为主体的三大平台一个中心的互联网金融业务。工行将电子商务平台“电子采购”作为其“电子工行”战略的核心，为结算商户提供免费服务。此外，工行在b2b平台上的不断努力和o2o服务的积极拓展，都表明工行正在加大深化电子商务平台的力度。

姜建清在工行2015年年报中提到，“电子银行”是一个更加开放直接的网上银行平台，它将原有的网上银行和移动银行进行整合和改造，以适应移动金融的发展趋势。目前，它拥有1.9亿的客户群，开放后包容性服务的覆盖面正在扩大。“荣电子采购”年营业额超过8000亿元，成为中国第二大电子商务平台。“荣电子联盟”是我行自主开发的社会金融服务平台。目前，战略布局已基本完成，2016年将为十亿级客户提供信息沟通和金融服务。建立了网络金融中心和个人消费金融中心，全面开展了标准化、网络化的信贷业务。目前，网络融资总规模超过5000亿元。

随着不良贷款率的上升和净利润增长率的下降，工行正在互联网新形势下进行转型。但在这个转型的关键时刻，执掌工行16年的姜建清已经到了退休年龄。然而，关于姜建清的下落，工行董事会办公室相关人士告诉《时代周刊》记者，他没有收到任何人事变动通知，也没有最新消息要通知。

来源：简阳新闻