陈文辉谈金融业偏离主业：种别人的田 荒了自己的地

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中国发展论坛是“两会”后第一个全国性的大型国际论坛，旨在“与世界对话，谋求共同发展”。会议于今年3月18日至20日举行，主题是“中国与世界:经济转型和结构改革”。凤凰财经报道了整个过程。

中国保监会副主席陈文辉在论坛上表示，一些金融机构忘记了自己的出身，背离了自己的主营业务，盲目从事多元化经营和全牌照经营，热衷于“押马赚快钱”，导致主营业务不是所有者，副业不是副所有者，有些甚至还种了别人的田，放弃了自己的土地。这种现象不同程度地存在于金融业的各个领域，有的甚至通过渠道、表外等方式逃避监管。如果没有很好的把握，将会有很大的风险。

陈文辉建议，要有效防范和控制金融业面临的风险，总体要求是加强和改善监管。

以下是这次演讲的记录:

陈文辉:亲爱的主席先生，女士们，先生们，大家下午好！今天，我想借此机会系统地谈谈金融风险及其对策。

目前，中国金融业有六大风险值得关注:一是脱离现实、虚拟化的风险。这是金融业的一个基本风险。如果金融业脱离实体经济，过度自我循环，就会失去利润基础，最终会出现系统性风险。这也是美国次贷危机的深层次原因，最终必须由金融来支付。

当前，中国经济运行面临着金融与实体经济失衡的问题。易董事长刚才说，2016年中国金融业增加值将占国内生产总值的8.3%。2016年，金融业净利润达到20286亿元，大致相当于同期国有企业净利润23158亿元。这些数据也可能表明金融业表现良好。这一数据也表明，空金融领域的资金转向货币投机的现象在一定程度上是存在的；

第二，金融业偏离主营业务的风险。这是一个战略层面的风险，将对企业和行业产生全面影响。一些金融机构忘记了起源，偏离主业，盲目从事多元化和完全许可，热衷于通过赌马来快速赚钱，导致主业不是主人，副业不是罪恶，有些甚至种别人的田，浪费自己的土地。这种现象不同程度地存在于金融业的各个领域，有的甚至通过渠道、表外等方式逃避监管。如果没有很好的把握，将会有很大的风险。

第三，公司治理失败的风险。这是运营层面的一个主要风险。金融机构可以在一张纸上兑换货币，这具有很强的公共性和很大的外部性。如果股权结构不合理，监管不到位，公司治理可能被扭曲，内部和外部监管将失败，金融机构将很容易被个人操纵，甚至成为个人利益的提款机或融资平台。一旦出现大的风险，最终往往由整个社会来承担；

第四，激进行动的风险。金融机构最初给人的印象是稳定和档案管理。然而，有一个不好的现象，即不同类型的金融机构忽视风险，片面追求利润，盲目比较其收益率。事实上，如果我们把风险和流动性作为加权因素来考虑，各种金融产品有不同的收益率是合理的，不是越高越好。

第五，资产负债错配的风险。金融机构的资产和负债在期限和结构方面存在一定的错配是正常的，这也是利润的来源之一。然而，从实际角度来看，一些金融机构通过采取渠道和增加杠杆作用，极大地加剧了资产与负债的错配，人为地增加了金融市场中短期资金、长期资金和短期资金的风险。最近，有一些资产管理产品的资金池，隐藏着巨大的风险；

第六，流动性风险。这种风险主要是一种症状，或者是其他风险结果的体现。一些金融机构偏离主营业务，经营激进，不注重资产负债的合理配置，甚至挪用资金，最终可能导致流动性风险。

目前，金融安全已经成为国家安全的重要基石。应对金融风险，不仅要把握基本规律，而且要从中国实际出发，更新观念，负起责任，主动出击。

首先，要真正树立实体经济意识。实体经济是基础，特别是对处于工业化中期的中国而言。服务实体经济应被视为一个重要的战略地位和基本规律，应在金融的所有领域实施，以确保该行业不犯方向性错误。金融创新必须以提高实体经济运行效率为目标，坚决防止货币投机和自我循环扩张现象。

其次，我们应该把重点放在退货的主要业务上。专业化是存在的，实体经济和金融也有很大的区别。在不熟悉的实体经济领域，金融业往往很难做好。同样，金融业各行业之间的差距也不小。一些金融机构没有把自己的事情做好，但他们总是想着走捷径。从国内外的经验来看，真正常青的企业往往专注于主营业务，并深入培育市场。金融业只有以回报为基础，专注于主营业务，才能真正提高核心竞争力。

第三，完善公司治理机制。作为一家具有很强公共性的公司，金融机构要求股权分散是合理合法的。此外，应规范管理权限。例如，大股东担任董事长必须有一定的约束，首席执行官应尽可能成为职业经理人，这有利于规范公司治理运作，培养真正的金融家；第四，坚持持续稳定运行。

要有效地防范和控制金融业面临的风险，还有一个总的要求，那就是加强和改善监管。最近国际金融危机的一个重要原因是监管当局对风险视而不见。为了防范和控制金融风险，监管当局责无旁贷，首当其冲。为了完善监督制度，加强监督协调，实行严厉的惩罚，使监督长出锋利的牙齿，真正负起责任，我们必须让违法者付出沉重的代价:只有让他害怕，他才能打消投机的念头。我相信，随着中国经济改革和转型、市场规则的逐步完善和金融监管的不断加强，金融风险将得到有效防范和控制，金融将在服务实体经济中发挥更大更好的作用。

来源：简阳新闻