姜波：保险业持续发展离不开创新

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6月3日至6月4日，由清华大学五道口金融研究所和清华大学国家金融研究所联合主办的清华五道口金融论坛在清华大学举行。本次论坛的主题是“经济全球化与金融业的规范化发展”，金融网站作为一种特殊的合作媒体对本次论坛进行了现场直播。

在6月4日的论坛上，中国保监会国际部主任、清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员姜波说，保险是古老而年轻的。随着风险的演变，保险需求不断变化，新的保险产品不断涌现。互联网的普及、大数据和云计算的使用都促进了保险业的持续创新。

姜波说，创新是保险业持续健康发展的动力。国家对保险业的创新和发展寄予厚望。国务院《关于发展现代保险服务业的若干意见》明确提出，要鼓励保险产品创新，有效提升保险业自主创新能力。

创新是保险业可持续发展的内在要求。江波说，创新也为我们提供了赶上国际同行的机会。

姜波认为，保险资金的真正优势还处于起步阶段，下一步的潜力是巨大的。

江波说:“总之，未来的保险业应该在整个金融业中，在解决国家的养老、医疗和人民生活的具体问题上发挥更大的作用。有一种说法是不会变的，保险可以让每个人的生活变得更好。”

以下是书面记录:

中国保监会国际部主任姜波，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员:

亲爱的来宾，老师和学生们，早上好！我很高兴有机会与大家就保险业的创新与发展交换一些看法。

众所周知，保险业是一个非常古老的金融行业。出土文物证明，保险的原始形式甚至可以追溯到公元前的古埃及。同时，保险业是一个年轻的行业，因为它主要处理风险，风险是存在的，保险业也是如此。因此，随着风险的演变，保险需求不断变化，新的保险产品不断涌现。互联网的普及、大数据和云计算的应用都推动了保险业这一古老而年轻的行业的创新。

首先，创新是保险业持续健康发展的动力。

最近，中共十八届五中全会提出了创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念。创新发展是“十三五”期间经济结构战略性调整的关键驱动因素，也是“五位一体”总体布局下全面发展的根本支撑和关键驱动力。

我国对保险业的创新和发展寄予厚望。国务院《关于发展现代保险服务业的意见》明确提出要鼓励保险产品创新，有效提升保险业自主创新能力。国家还出台了一些特殊的扶持政策，如商业健康保险优惠政策的出台，保险费率市场化的稳步推进，保险资金的运用，体制改革的不断深化，这些都为创新创造了良好的环境。

第二，创新是保险业可持续发展的内在要求。

改革开放30年来，中国保险市场逐步走向成熟，近五年来实现了跨越式发展。全国保费收入从2011年的1.4万亿元增加到2016年的3.1万亿元，年均增长16.8%，总资产从6万亿元增加到15.1万亿元，年均增长20%。为社会提供风险保护从2011年的478万亿元增加到前三季度的2276万亿元。薪酬从3929亿元增加到1.05万亿元。

这里可能有保险行业的同事，大家也很清楚，事实上，改革开放以来，保险业的大发展与保险业的自主创新息息相关。例如，最早的营销人员制度改革引入了营销人员制度，推动了整个保险业向更高层次发展。然后是银行保险。每一次大的发展都伴随着一定的波动和市场风险，但总的来说，风险是在创新中处理的，创新促进了行业的大发展。

在服务中国经济转型升级的过程中，更多的行业进入者瞄准保险产业链的各个环节，进一步细分保险市场。大量新兴产业特别是网络经济的出现，带来了网络安全风险等新的保险需求。新技术和数据分析工具的引入给保险产品、渠道、风险、信贷发放和决策等各种环境带来了深远的影响。

财富的智能管理、个性化体验等。移动支付和互联网金融的兴起，以及人们消费习惯的改变都需要新的格式。在保险产品设计、销售渠道、风险管控、理赔和反欺诈等方面不断创新。

例如，在过去，一些保险公司使用人工智能技术来看电影，得出的初步结论类似于一家大型3A医院放射科主任的结论。因此，这些都体现在保险业的具体应用中。

新技术的应用将进一步促进行业的精细化运营和可持续发展，扩大覆盖面，实现个性化定价，优化承保理赔，提高反欺诈绩效，提高一定的效率，有助于风险管理和控制等。

第三，创新也为我们提供了赶上国际同行的机会。

因为保险最早是一种进口产品，众所周知，英国非常发达。英国驻华大使每次访问我们的外交部门，都会访问中国保监会，这也反映了英国对保险业的高度重视和发展水平。

同时，我们可以看到，从技术角度来看，国内保险机构与国际先进机构的差距并不是很大，甚至可以说我们在某些领域还处于领先地位。就网络保险而言，中国仍处于世界前列。

总之，创新可以缩短与发达市场保险业的差距，甚至在某些领域实现赶超，对此我们充满信心。

其次，我会给你一个关于保险创新的最新实践的报告。

说到创新，每个人都想更多地谈论技术和产品。事实上，最大的创新之一是制度创新。因为什么是保险业？从人寿保险的角度来看，它是一种以市场为导向的解决养老和医疗问题的有效手段。在这方面，以前对各个层面(国家、行业和个人)的认识都不是很充分，但近年来，每个人都意识到这一制度的创新对国家，尤其是对社会管理的创新具有重大意义。全民可以看到，在健康领域，健康保险国家非常坚决，并赋予商业保险更大的责任。建立养老和医疗三大支柱体系势在必行，制度创新将从根本上促进我国商业保险的发展。

众所周知，世界十大保险大国的人均保费基本在3000-4000美元之间，而中国目前排名第二和第三，人均保费不足300美元。换句话说，只要你把它翻一番，养老和医疗制度就会有一个大的突破，中国整个保险业的发展就会在世界上迈出一大步。

今天，我们很荣幸来自澳大利亚的梅根·比尔女士也将谈论澳大利亚的情况。事实上，随着体制的变化，养老和人寿保险的整体格局已经发生了根本性的变化，并且增长几乎是一个突增，所以这一块将在以后分享。

保险业，如公共责任保险、城乡大病医疗保险、住宅地震巨灾保险，包括小麦保险、天气指数保险等。，已经成为保险行业的标准，许多公司都在应用它。像天气指数保险一样，许多保险公司已经非常熟练地运用了它。有保险贷款、学生贷款、信用保险等等。

保险创新支撑地方经济建设。例如，像苏州这样的模式，由于保险具有长期股权优势的特点，以创新的股权投资基金模式支持地方经济发展，这种模式曾经像京沪高速铁路，下一步是长江经济带中的国家“一带一路”的城市化，与经济协调发展。同时，它在ppp项目、重大基础设施项目、棚户区改造等方面都有很大的潜力。

事实上，可以说保险资金的真正优势还处于萌芽阶段，下一步的潜力是巨大的。同时，保险业的创新在于帮助小微企业和科技企业成长。与政府、银行和保险模式一样，小额信贷保险确实可以为一些高增长的小微企业提供便捷的融资信用信息服务。最近，有一个光伏设施保证保险，为光伏电站的运行提供了有利的保证。日常生活中，比如回程运费，如果你在网上下一个小订单，你可以有回程运费保险。网络账户的安全保险、航班延误保险和一些银行发行的信用卡附带的航班延误保险。他们开玩笑，希望航班会晚点。拿了这张卡几个小时后会退多少钱？这些都是对生活的轻微影响。最近，像北京一样，它过去常常在二环路中间撞车并停下来，但是我很长时间都不想说话。最近，北京保监局推出的事故理赔应用是一个非常简单的模式，方便了警察的处理，也方便了日常生活。

我将与你分享关于保险监管的情况。国际金融机构改革一直关注一个重要命题，即在加强监管和保护市场创新活力之间寻求平衡。就像中医一样，发展和监督是一对永恒的共生体。保险监管也面临着传统与变革、取舍与扬弃的选择关系。在这里，我们必须记住，保险业是保险和担保。保险业把创新和发展牢牢放在行业发展的重要位置。不能忘记保险业的保障功能。没有了保证，你就有了更多的创新，也就是说，你留下了根源，因为创新本身并不创造金钱，而不能在网上进行的非法集资也可以在网上进行。保险业的创新不是这个目的。它确实为每个人提供了更低的成本、更多的便利和更多。

加强监管基本上是一个由公司治理、偿付能力和市场行为三大支柱组成的框架体系，是定量和定性相结合的监管体系。付诸行动是一个好系统的关键。

保险监管思维方式的改变可能要求人们对一些新事物有一定的容忍度和灵活性。有一个词叫做监督沙箱，我们目前也在研究这个。有些事情可以允许在一定的范围内尝试，但不能偏离根本。

总之，未来保险业应该在解决整个金融业的国民养老、医疗和人民生活等具体问题上发挥更大的作用。有一种说法是不会改变的，但是据说保险可以使人们的生活变得更好。

谢谢大家。

来源：简阳新闻