黄震：技术驱动与法治保障是互联网金融健康发展的双轮

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黄镇，中央财经大学和互联网金融千人协会的创始主席

2015年1月19日，在北京经济技术开发区管委会的指导和支持下，由互联网金融千人协会(ifc1000)、北京网上贷款行业协会、北京亦庄国际投资发展有限公司联合主办、中国人民大学崇阳金融研究所协办的“2014年第二届全球互联网金融峰会”在北京召开。金融网站通过图片和文字进行直播。

中央财经大学教授、互联网金融千人协会创始会长黄镇发表了题为“互联网金融法治及其路径”的主旨演讲。他说，网络金融需要法律监管，技术驱动和法律保护是网络金融健康发展的两个方面。

黄镇总结说:“软法优先，硬法支撑底，软硬结合，实行混合管理。”

以下是书面记录:

黄镇:我给你们讲一些知识，内容是法治，因为十八届四中全会通过了依法治国的决议。在这种背景下，网络金融仍在蓬勃发展，但网络金融的最大特点是什么？随着每一天的过去，你每天都在改变，并且有不确定性。你看了我的题目后，有三个不完全的、不完全理性的、不完全市场的和不完全法律的条件。

我们讨论法律创新和互联网创新是如何耦合和协调的。互联网金融的创新始于互联网1.0时代，终于互联网2.0时代，p2p应运而生。其特点是对互联网2.0产生溢出效应。未来，我们还将推出移动金融、普惠金融、综合金融、绿色金融、绿色金融和法律金融。

我会和你分享一些。首先，现实非常严峻。在传统经济学中，我们会有一个法律研究的前提，但现实并非如此。我们可以看到，不完全理性的不完全市场和不完全法律是常态，我们必须摆脱致命的自负、原教旨主义市场和法律制度。

首先，它是不完全理性的反映，这我们都知道，我们都知道不完全市场。理想的市场尚未真正在哪个国家实现，那么法律不完善和新的解释框架的主要问题是什么？有三个。第一，我们谈论法律漏洞，即使是完美的法律也不能覆盖它。第二，覆盖范围有所不同。第三，我们对不同的法律有不同的理解，并且存在一些冲突，尤其是在互联网上。

很明显，互联网金融的发展并没有被提及，而技术正在推动这一中间的变化。有一些创新的商业基础，基于互联网思维和技术的金融活动没有开展。在网络金融和传统金融结构的发展过程中，消费者是最低端的，但自从网络金融出现以来，消费者已经成为核心地位。今天，我们意识到技术创新应该提升到制度亲和力的层面，而互联网金融的创新至今仍以技术创新为主导。下一步，我们将面临体制贡献不足和法律上的许多缺陷。我认为，如果我们继续沿着这条思路走下去，第一件坏事就是技术创新，它将不断推动新产品和新发展，同时，我们应该加快各行各业的思想解放。下一步，需要更多的技术手段和驱动因素来解决问题。基本上，民生需求和工业化是大势所趋。我们将从这些角度找出为什么法律是社会发生的调节器。我们会发现这是根本。如果我们不理解这一系列的社会关系，我们就不能思考新的法律制度。

目前，在现行制度下，法律制度实际上面临着很大的问题。如果我们有足够的判断力并且能够知道所有的问题，那就没有问题，但是这些事情都是为了考验我们的判断力。在一个不完善的市场中，我们可以去看他的周期，看他的经济风险，周期有多长，以及如何从法律中形成一个更好的法律。我们也可以找到一些方法，但它们不是真正的方法，我们有。

法治包含两层含义，不仅包括完备而良好的立法，更重要的是，社会各方面都要严格执法，忠于职守，善用现有的法律资源，这比另辟蹊径制定新法律更有价值。

第二，自由比法律更有价值。民商法的基本原则，即自由和尊重自由，没有明确的禁止。第三，对于我们的监管者和政府部门来说，我们应该坚持一个政策，不要认为在出现混乱的时候，应该照顾群众的声音。

因此，此时的对策是法治的理想和成文法的现实困境。互联网金融作为创新领域的观察价值。探索尊重不完全法律现实的法治之路。如何引入先例机制填补法律漏洞？如何通过软法律治理缩小法律滞后，如何加强法律清理，消除法律冲突。如何通过社会创新提高监管灵活性？如何在鼓励创新和适度监管之间实现平衡？因此，我们应该把这16个字放在国家市场社会的三个部门来考虑，即国家法治、市场法治和社会法治、金融法治，并跟上创新的步伐。因此，我总结了16个字，即软法第一，硬法垫底，刚柔相济，治理好坏参半。

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来源：简阳新闻