张志威：从监管的角度P2P是信息中介

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2015年互联网金融改变金融生活峰会论坛于2015年1月17日(周六)下午2: 00在北京索菲特万达酒店举行。深入探讨了互联网金融业快速发展中的投资者教育和保护问题，探索了一条客观、理想的发展道路。Baocai.com联合创始人张志伟在圆桌论坛上就如何保障金融消费者权益发表了讲话。金融网站将为您直播。

图为Baocai.com的联合创始人张志伟

以下是宝彩创始人之一张志伟的记录。陆玉泉:我想问张志伟，以前像宝贝这样的产品有很多同质化现象，现在网络p2p产品越来越同质化了。你觉得这部分怎么样，包括高级业务的合并？ 张志伟:事实上，这件事很简单。只要你把它推出去，它就会复制你。金融本身就是一项货币业务。功能不是特别独特、个性化和与众不同。我们仍然更加注重产品创新和设计。我知道业内一些平台正在复制我们的产品。我们已经推出了抵押贷款产品。目前，这些网络金融产品可以依托传统银行的框架进行改进。传统银行受到制度约束或监管约束。现在，许多产品都是在银行内部设计的，但当它们推出时，都要遵守规则和条例。我们可以拿着它直接使用。有一种产品像银增带，是由中信银行首先开发的(报价、咨询)。我们的后续行动只是在条件方面更好。我想放松的前提是，我们已经从其他银行获得了信贷，然后我们将继续上升。例如，如果你买房子或汽车，我选择他最好的条件，我的客户群更好。这是我们的大创意，就是靠近银行。

张志伟:我认为，首先，从监管的角度来看，将p2p定义为信息中介在理论上确实有一定的责任。但是一般来说，基于企业的发展和商业信用，你需要在发展的早期承担一定的责任。第二，我认为这是投资者教育的问题。在p2p行业，我个人认为一直存在一个误解。许多平台谈论高收益和低风险。p2p最初是高收益和高风险的，银行存款在底部，小额贷款在顶部。就我个人而言，我认为p2p是一种高风险产品，所以它有高回报。每个人都不会在股票交易中制造麻烦，将来p2p也会这样做。随着投资者变得更加理性和客观，他们会意识到投资时可能会有风险。如何配置该产品是另一个主题。 张志伟:除了全面的公司风险控制，不同的产品有不同的风险控制方法。现在我们有三条产品线，一条是担保贷款。我们已经做好了与国有企业合作的准备，我们会选择合作。担保贷款合作风险控制的关键是合作担保公司的风险控制。我们的第一个维度是担保公司本身。也会有一个等级。之后，担保公司对项目进行了一级风险控制。我们将先得分，后做第四维国家，加强一些措施，并调整配额。我们的保证就是这样一个过程。第二种是抵押贷款，这也是传统民间组织和民间高利贷的产物。我们的核心重点是处置。现在，我们与一些后续的资产处置公司有着密切的联系。如果确实出现了一些风险，它们会被立即带走，这不会影响投资者当前的收入和回报。 三是创新产品线，提供产品，依托部分传统银行产品的改进，依托传统银行风险控制的基础。我们一直认为传统银行在风险控制方面有点过分，即保守。在此基础上，我们将释放一些小的配额。我将为我的风险控制部门安排任务。如果借款人同时与我们有债务，如果还款有困难，我们必须先还我们。这些是我们操作中的一些技巧。

来源：简阳新闻