郭玮： 金融创新 首先是科技创新

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"金融创新首先是技术创新，技术引领金融，技术改变金融."11月30日，在《21世纪经济报道》主办的第11届亚洲金融年会上，特立独行的金融服务公司首席技术官郭伟说。

郭伟认为，普惠金融主要解决传统金融的痛点，包括那些信用信息不完整或低的人来解决这类人的贷款问题。

传统金融无法覆盖大多数人

“毕竟，普惠金融是在传统金融无法解决的棘手问题上开展业务。问题又来了。传统金融的痛点是什么？在传统的金融时代，当我们去银行贷款时，我们经常会面临一些问题。例如，信息不统一，PBOC方面没有信用报告，所以银行不会给你贷款；或者你在历史上犯了一些小错误，这似乎与你的信用没有直接关系，一旦发生小错误，银行可能不会给你贷款。另一方面，如果是没有抵押或金额相对较小的纯信用贷款，银行会说没有办法向你提供贷款。假设你可以借钱，但是因为整个过程比较长，所以现在没有办法。在普惠金融时代，上述问题已经得到解决。受众广泛，用户众多。金融服务可以提供给各种中小企业，或者一些传统金融时代无法覆盖的个人用户。”郭威说道。

然而，正是由于服务和客户的广泛，它将带来一系列的问题。郭伟承认，由于数据量大，不可能通过手工操作来审批，否则成本太高。

“由于这项服务的用户数量很广，这也将带来一系列的技术困难。例如，需要贷款的个人没有信用，或者虽然有一些信用信息，如何量化它？如何对应个人的信用能力是一个方面；另一方面，欺诈在网上发展后，没有面对面的过程，反欺诈的要求会越来越高。当面对大量用户时，不可能手动对这些信息进行分类。此外，收集的难度大大提高。我们无法了解用户。我们应该做些什么来解决这些问题？我们认为只能通过科技手段。在Mavericks中，金融技术被理解为源于技术创新并利用技术手段服务或促进金融服务创新的集成系统。此外，我们现在正在部署金融云。”郭威说道。

大数据是取胜的关键

大数据被广泛用于包容性金融。郭伟表示，Mavericks的大数据平台作为整个公司所有创新业务的基础，是一个非常主流的核心技术架构，已经做了很多分层管理，如数据源层、存储计算层、应用工具层和数据集市层。采用最先进的互联网分布式计算架构，服务于当前的五大业务:用户肖像、数据风险控制、业务决策、实时报告和数据挖掘。

特立独行者将这个平台分为三个阶段。目前，第一阶段已经完成。“我们已经实施了数据基础服务框架，并提供了一些与数据分析相关的基础服务。目前，我们已经进入第二阶段，引入各种数据分析和深度数据挖掘工具，将提供多维分析、信用分析和数据挖掘等一系列大数据服务。建议明年进行大数据运营管理和实时数据管理，包括在线实时大数据风险控制功能。”

普惠金融的核心问题之一是风险控制。郭伟认为，传统金融的风险控制问题在于数据单一，主要基于PBOC信用报告或机构自身的数据，服务于狭窄的客户群。其次，传统的风控判断规则相对简单，数据与结果之间的关系总是简单的，无法做出更深层次的相关性判断。第三，贷款过程非常漫长。

“Mavericks的金融风险控制与大数据相结合。首先，大量其他数据被引入数据源。除了传统的中央银行和金融机构的数据之外，我们还利用社会行为和公共事业等一系列数据从各个方向识别一个人的风险。我们强调数据之间的相关性，而不是直接的因果关系。通过数据挖掘，分析了用户的基本属性、稳定性、历史信用风险、当前信用风险、还款意愿和还款能力。从各方面的数据来判断一个人。就有效性而言，我们可以在几分钟内完成贷款。我们也希望在未来加快这一进程，甚至达到第二个水平。”郭威说道。

来源：简阳新闻