项俊波：发挥保险优势 聚焦精准扶贫

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过去五年，中国农业保险业务年均增长率达到21.2%，为10.4亿家庭提供了6.5万亿元的风险保障，向1.2亿家庭支付了914亿元的赔偿。

10月24日，《学习时报》刊登了对中国保监会主席、党委书记项俊波的采访。采访内容涉及保险工作与扶贫开发工作的关系，以及保险业扶贫服务的重点。项俊波的谈话要点现已发表，以下是《学习时报》刊登的谈话摘录。

在对话中，项俊波说道:

作为人类历史上最古老和最伟大的发明之一，保险生来就具有帮助穷人的自然属性。保险诞生于4000多年前，即人们组织起来提供互助和救济，以应对老人、病人和残疾人，防止家庭陷入贫困危机。这是保险组织的最初形式。特别是人类进入现代社会以来，随着保险功能的不断扩大，保险在保障人类生产生活和防止人们重返贫困方面发挥着越来越重要的作用。保险日益成为国际扶贫开发体系中的重要力量，成为各国政府扶贫开发的重要工具。

农业保险有助于稳定农业生产

"在界定小康社会时，关键在于乡亲."中国近5575万贫困人口集中在农村地区，农业是他们的主要生活来源。由于灾害风险系数高，农业生产经营和农民家庭经济非常脆弱。对农民来说，一场突如其来的灾难可以吞噬他们几年甚至一生积累的财富，“因灾返贫”已经成为农村贫困群体面临的最大威胁之一。

保险作为完善现代农业服务体系的重要力量，能够起到分散农业经营风险、促进农民生产和收入的作用。特别是对农村贫困人口来说，一旦遭遇自然灾害的风险，可以获得几十倍的保费，使他们能够及时获得再生产启动和自救等补偿资金，显著提高风险防范能力。党和政府高度重视利用保险机制为农村贫困人口的生产和生活服务。2007年，中央政府支持的农业保险试点启动。

过去五年，中国农业保险业务年均增长率达到21.2%，为10.4亿家庭提供了6.5万亿元的风险保障，向1.2亿家庭支付了914亿元的赔偿。目前，农业保险涵盖了农业、林业、畜牧业、辅助业和渔业的各个方面。2015年，农业保险覆盖主要农作物14.5亿亩，占全国主要农作物播种面积的59%，其中三大主要粮食作物平均覆盖率超过70%，投保农作物品种达到189个类别。农村住房保险覆盖全国各省市，提供1.4万亿元的风险保障。中国农业保险市场已跃居亚洲第一，世界第二。农业保险在稳定农村贫困人口生产生活、维护国家粮食安全、促进农业可持续发展方面发挥了重要作用。

大病保险防止疾病导致的贫困

常言道:“救护车响，猪就白养”，“一个人病得很重，全家都有麻烦。”根据国务院扶贫办的调查，在中国现有的贫困人口中，因病致贫的比例达到42%，居“五大贫困原因”之首，其中有1000多万人患有慢性病或重病。对他们来说，一场大病可能会导致全家随时陷入贫困。

自2009年新医改启动以来，我国基本医疗保障的覆盖面和水平迅速提高，基本医疗保障体系建设取得显著成效。然而，在我国经济进入新常态的背景下，财政投入快速增长所支撑的医疗改革模式的压力越来越大。近年来，中国医疗改革的政策重点逐渐从资本供给转向制度供给，合理界定政府和市场的责任，推进公共产品和服务的市场化提供，提高基本医疗保障的水平和质量。

2012年实施的大病保险制度以解决“因病致贫、因病返贫”为重点，通过社会保障与商业保险相结合的重大制度创新，积极探索用中国方式解决世界性医疗改革问题的有效途径。它也是保险业服务于“精确扶贫”的有效样本。大病保险自实施以来，已覆盖全国31个省、自治区、直辖市，覆盖9.2亿人口。报销比例普遍提高了10-15个百分点，345万名重病患者直接受益，有效缓解了“因病致贫、因病返贫”现象。湖北省铜山县一名8岁女孩被诊断为白血病。骨髓移植费用超过100万元，而基本医疗保险报销限额仅为10万元。由于有了大病保险，她的报销金额大大增加到69万元，报销比例从10%提高到近70%，大大减轻了医疗负担，避免了这个农村家庭因大病而陷入困境。

保险如何帮助人们脱贫致富

毕竟，脱贫致富有赖于穷人的努力。然而，农村贫困人口要脱贫致富还有许多现实的障碍和困难。例如，由于资产构成单一、有效抵押物范围狭窄等因素，中国农民特别是贫困农民贷款普遍困难。据统计，农民贷款占中国贷款总额不到5%。

通过发展农村小额贷款保证保险等产品，保险公司和银行共同分担信用违约风险，实现银行和保险的互动，达到农户想贷款、信贷部门愿意贷款的效果。如宁波市政府率先建立了小额贷款保险的联动机制(“小额贷款保险”)，保险公司为借款人提供小额贷款保证保险和意外伤害保险，银行和保险机构以3: 7的比例分担贷款风险。市政府设立风险基金，补偿保险机构的超额赔付。宁波市政府自成立以来，共安排小额贷款保险风险损失补贴专项资金3500万元，支持小微企业贷款9800笔，贷款金额104亿元。通过这种“保险+信贷”的信贷扶贫模式，政府财政资金的杠杆作用扩大了300倍。

扶贫必须帮助智力。让贫困地区的孩子接受良好的教育是脱贫致富的基础，也是阻断贫困代际传递的重要途径。在这方面，保险也大有可为。例如，通过开展国家助学贷款信用保险(以下简称“助学贷款保险”)，转移和承担贷款违约风险，有效扩大助学贷款发放范围，确保贫困学生获得受教育机会。黑龙江省在助学贷款保险产品研发方面进行了创新，构建了“政府、银行、保险、学校”的新型合作模式。在校贫困学生的年度最高贷款额为本科生8000元，研究生12000元，最长贷款期限为20年。通过国家助学贷款工作中涉及的保险机制，国家助学贷款的运行机制得到了有效的实现，即降低成本、降低风险、提高效率，保证国家助学贷款政策的实施。自2007年成立以来，它已经为40万人提供了近20亿元国家助学贷款资金的风险保障，帮助15万名贫困学生实现了他们的大学梦。其中，仅2015年一年，就有2.7万名贫困新生受益，约占黑龙江省新生总数的15%，并支持国家助学贷款2亿元。

三“大力推进”精准扶贫

保险业反贫困的关键是要把思想和行动与中央的要求统一起来，牢牢把握“精准扶贫、精准扶贫”的主线，努力确定扶贫开发的切入点和着力点。

疾病方面:一是大力推进大病扶贫，重点解决因病返贫问题。第二，加强基本医疗保险、大病医疗保险、医疗救助、疾病急救、商业健康保险和慈善救助之间的互补联系。充分发挥全国商业保险机构网络优势，为参保人提供异地结算服务。三是提高专业水平，加强大病保险信息系统建设，逐步构建参保人员身份认证、薪酬调整、客户服务、定点医院管理等多功能信息管理系统。

大力推进农业保险扶贫，要努力提高支农惠农的力度和水平。农业保险是最有效的扶贫金融工具之一。

首先，努力扩大面积。加强农业保险基层服务体系建设，积极鼓励贫困群众参加保险，提高贫困地区农业保险保障程度。针对贫困地区自然条件差、巨灾风险无法控制、缺乏技术支持等不利因素，我们将进一步加大对贫困地区的资源投入，努力把国家支农惠农政策落到农民手中。

第二，努力提高出价。美国第二大农业支持项目是农业保险，占农业支持预算的8%。目前，中国农业保险只能覆盖“农业、化肥、种子”等14项物化成本。下一步是不断提高保障标准，增加保障品种，覆盖土地流转和劳动力成本，使农业保险真正成为支农惠农、脱贫减灾的坚强后盾。

第三，大力创新。围绕“精准”这个词，针对贫困地区农业生产的实际情况，因地制宜开展特色优势农产品(000061，买)价格保险试点，积极发展涉农小额担保保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险和森林保险，引导和支持贫困地区群众发展生产。

在大力推进工业扶贫的同时，要努力提高贫困人口脱贫致富的能力。

一是发挥信用增级功能，积极发展扶贫小额担保保险，探索和推进“保险+银行+政府”的多方信用风险分担补偿机制。鼓励使用农业保险保单质押、土地承包经营权抵押担保保险、农村房屋产权抵押担保保险等。拓宽保险信用提升路径，低成本盘活农民资产。

二是引导资本投资，鼓励保险资金以债权、股权、资产支持计划等多种形式积极参与贫困地区基础设施、重点产业和民生工程建设。最近，我们正在研究建立保险业投资扶贫基金，该基金采用市场化运作模式，专门用于贫困地区的资源开发、工业园区建设和新型城镇化发展。扶贫资金的初始意向总额为100亿元，第一期为20亿元，后续资金根据项目进展分阶段到位。

第三，提供智力支持，大力发展贫困家庭学生贷款保证保险、农村教师意外伤害保险和对口支援教师。促进保险参与就业转移和扶贫，优先吸收贫困人口成为农业保险合作者。对接连片贫困地区职业院校和技工学校，开展保险职业教育、销售技能培训和贫困家庭子女定向招生，实现技能扶贫。

来源：简阳新闻