投资人教育没有速成班

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目前，我国广大用户的财务管理意识刚刚觉醒，还存在着投资和财务管理知识缺乏、经验缺乏、风险认识不清等诸多问题。如何真正解决他们在投资和财务管理中的痛点，如何让他们认识到金融产品和风险，如何正确平衡收益和风险，如何正确平衡资产和负债。这是一个在服务和满足公众用户投资和理财需求的同时需要解决的问题，即做好投资者教育工作。

首先，公众投资者的财务痛点

我们认为，空的大众金融市场实际上非常大，这可以从余额宝的用户增长数据中看出。余额宝出生已经三年了。在这三年中，余额宝的用户数量从2013年底的4303万和2014年底的1.85亿增加到现在的近3亿。

但与此同时，在大众用户的财务管理中也有许多难点。例如，他们对财务术语或知识了解不够，所以他们不敢接触投资和财务管理；他们觉得有成千上万种金融产品，所以他们不知道如何选择产品；他们对金融产品类别和风险水平的认知度较低，因此所购买的投资产品的风险水平与其实际风险承受能力之间存在偏差；例如，他们觉得目前的投资应用不够简单，不够智能。这些是大众投资市场的痛点。

我们高兴地看到，许多组织和平台已经开始关注公共财政管理的需求和难点。然而，大众投资服务不仅仅是几个吸引人的产品名称，而且是以“小白风格”向用户翻译金融术语和金融知识。如果他们不解决他们的痛点，做好投资者教育，公众用户可能总是徘徊在财务管理的门外，或迷失在财务管理的道路上。

投资者教育没有速成班。让用户接受长期价值投资理念是一个从量变到质变的过程。量变需要实践，质变需要时间。

其次，大众投资者教育需要更多耐心

从欧美成熟市场花了几十年时间完成投资者教育的历史来看，虽然互联网技术和大数据可以缩短大众金融市场的培育时间，但在投资者教育方面需要付出更多的耐心和诚意。

为了更好地服务公众投资者，蚂蚁金服于去年8月推出了移动金融应用“蚂蚁财富”。用户可以通过一个账户在蚂蚁金服平台上实现余额宝、幸运宝、存金宝、基金等多种理财产品的交易。同时，用户还可以获得金融信息、市场行情、社区交流、智能投资推荐等服务。

投资者教育被整合到用户的使用场景中。当用户第一次在蚂蚁财富上购买基金时，页面上会弹出一个风险测试，只有当用户完成测试后，他才能继续购买。如果基金产品的风险水平与用户测试的风险偏好类型不匹配，例如，当一个“保守”的用户想要购买一只股票型基金时，我们会提示用户该产品的风险水平已经超过了他的风险承受能力，希望用户能够做出理性的选择。

此外，我们还为不同人群规划了一系列“财务和业务”计划，帮助公众用户提高“理财”能力，更好地理解、创造和管理财富。例如，去年，我们推出了一项针对儿童的金融业务测试及系列活动，同时在上海、北京、温州等地举办，帮助儿童完善金融业务，让家长认识到金融业务在儿童成长发展中的重要作用。今年5月3日，蚂蚁金服与10多所大学、20多家金融机构和媒体联合推出了“青年金融商业教育计划”。随后，我们还与摩根士丹利联合推出了“基金固定投资”投资者教育计划，让投资者能够逐步体验国际投资产品。

三、将来想做的几件事

未来，我们希望让用户感受到“简单、智能、可靠和温暖”。

“简单”指的是更方便的操作和各种投资体验的优化，这样公众投资者，那些第一次来投资蚂蚁的人，一眼就能看到并学会立即操作。

“聪明”，我们需要充分发挥我们专业团队的优势，运用大数据技术，分析用户的真实需求和风险偏好，充分挖掘投资者在许多产品上的价值投资。

“可靠”意味着一方面，技术应该是优秀的，这样投资者可以对我们的技术风险和安全控制有信心；另一方面，可靠性也来自诚信，即如实披露信息，公开透明，充分提示风险。让用户权衡风险和收益，做出理性选择。

“拥有温度”意味着让投资者教育以各种流行的形式变得有趣，但绝不误导用户。借助丰富的渠道和形式，广大投资者可以实现从0到1的增长。

事实上，做公共金融服务需要平台和金融机构提供更高的服务。我们需要更接近用户，以了解他们的“愿望”，需要更多的专业团队来帮助用户控制风险，需要更好的技术来确保用户资金和交易的安全，需要更强的数据分析能力来帮助用户在如此多的产品中快速找到符合自己需求的产品，需要与金融机构紧密合作，以创造更好的产品和服务。

我们希望与合作伙伴共同关注新互联网经济下新用户的需求(爱智、净值、信息)，真正服务于广大用户的财富增值需求，共同构建互联网财务管理生态系统。让用户简单方便地享受金融服务，帮助公众用户树立健康的理财观念。

来源：简阳新闻