民生电商填补互联网金融“碎”需求

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“互联网与金融的融合是整个金融业的一次大升级。参与升级或服务其他机构的升级意味着巨大的市场机会，”民生电子商务董事长兼首席执行官吴江涛在最近出席行业峰会时表示。

吴江涛认为，互联网加的金融整合不仅包括原有金融企业自身的升级和转型，还包括许多新兴模式的诞生。其中，民生电子商务的定位不仅是互联网加金融创新的“实践者”，也是为金融业和其他传统行业提供互联网加金融解决方案的“服务器”。

据悉，民生电子商务在金融、科技、物流、人力、虚拟经营、三方支付、电子商务等多个领域积极探索，形成了融金融交易、商务服务、技术创新、投资合作为一体的商业体系。拥有民生易贷、民商智、民生通信、闽西物流、瑞敏互联网、瑞富科技等多个业务平台。

民生和贷款累计完成200多亿元

运营2年后的“0”坏账

在民生电子商务的金融创新实践中，其投融资平台民生易贷是最重要的载体。

截至5月底，民生易贷平台累计交易额已达200亿元，到期产品本息全部付清，运行两年后仍保持惊人的“零”逾期。

"从总营业额来看，民生贷款还不是巨无霸."吴江涛坦言，与许多平台盲目追求成交量相比，民生贷款宁愿放弃速度，寻求“健康”。

民生的“健康”和贷款的“宽松”来自严格的风险控制、多元化的资产和自律。

目前，民生易贷已经拥有多期限、多品种、灵活的产品和服务，并开发出与之相适应的多元化优质资产。投资周期短的现金管理产品主要与金融机构的资产相关；民生银行推出的民生黄金(报价600016，买入)对应黄金资产；民生易贷还开展跨境整合，如探索与文化产业合作开发宣发宝和演唱会产品，与互联网保险销售机构合作开发保险分期产品。

“在资产开发中，高风险行业和周期性波动过大的行业将被直接淘汰。目前，资产主要来自银行、优质国有企业、优质上市公司和增长强劲的中小企业。”民生轻松贷款总经理陶景元表示:“后续的民生轻松贷款将结合新的消费和生活场景，开发更丰富的消费资产。”

两年的运营仍然保持“零”逾期，这也意味着严格的民生风险控制和宽松的贷款。在民生和易贷项目中，通过审计的资产项目比例不到1%。据悉，民生贷款的风险控制团队全部来自银行，其整体风险控制体系也完全继承了银行体系。通过资格审查的资产由专业机构进行识别，然后由民生贷款风险控制团队筛选出符合二级风险管理平台风险控制标准的资产。“不管是什么样的资产来源渠道，民生和易贷的风险控制都将贯穿整个融资过程，资产的调查和掌握也不会有死角。”

同时，民生易贷积极配合监管，成为首个银行资金托管平台，并与中央银行信用信息中心下的网上金融信用信息系统和中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统联网。

锁定金融机构转型的“断裂”需求

提供“定制”服务

与金融领域自营业务的“健康”步伐相比，民生电子商务寻求“服务提供商”角色的差异化。

从行业来看，传统金融机构借助互联网的转型升级，正在酝酿一个巨大的市场(爱记、净值、信息)，吸引了蚂蚁金服、平安等众多巨头的目光，但这些巨头更倾向于提供综合化、模块化、平台化的服务。现实情况是，传统金融机构仍有许多个性化和碎片化的需求函需要满足，需要更多真正的“服务提供商”来满足机构的特点和解决真正的“痛点”。

“类似于电子商务冲击下传统零售商的转型，金融机构的转型升级不能通过开设网店或制作应用程序来解决，包括其内部运作流程、人员管理、营销方式等。，也就是全身。变化，许多变化取决于它们自己的特性。”在银行系统工作了十多年，他是民生银行最年轻的支行行长。吴江涛无疑对传统金融机构的转型需求有着真切的感受。

“实现金融机构个性化、定制化的技术发展需求是民生电子商务着力打造的服务项目之一”。吴江涛表示，除了自身的科技开发资源，民生电子商务还通过资本合作等形式，在行业内组建了一支非常高素质的科技开发团队，打造了专门为金融机构提供技术解决方案的服务提供商瑞敏互联网。据悉，瑞敏互联网已经扣压了许多大银行和城市商业银行。

除了科技服务，民生电子商务还针对互联网转型下金融机构在人才需求和管理模式转变方面的需求。瑞富科技旗下子公司为金融企业提供系统创新的人力资源解决方案。截至目前，瑞富科技仅协助5000多名业务人员管理金融企业，并提供在线人力管理系统产品。

电子商务的消费场景一直是金融机构的痛点，缺乏对用户粘性、消费数据和支付场景的控制，这也是民生电子商务出口的重要服务之一。其民商智慧有助于金融机构构建自己的电子商务消费场景，辅之以科技服务如积分系统的开发，有助于金融机构提高自身的用户粘性，丰富服务场景，促进金融产品销售的转型。

此外，在虚拟经营、物流等领域，民生电子商务也在探索金融整合模式。其民生通信拥有虚拟运营商许可证，并与民生银行以“互联网金融+通信”模式合作；闽西物流是闽西物流有限公司的子公司，探索利用互联网手段实现物流园区与金融服务的无缝连接，构建供应链金融的新运作模式。

来源：简阳新闻