鹏华基金陈雄：不一样的电商路 做基金界的“IBM”

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Ibm是一家全球信息技术和商业解决方案公司，专注于b2b业务，强调“客户成就、创新第一、诚实和责任”。鹏华基金的陈雄认为，ibm的想法与鹏华基金的电子商务战略不谋而合。

余额宝的诞生激发了基金公司对电子商务创新的热情。然而，目前大多数基金公司采用b2c模式，更注重渠道布局和产品上架，更注重短期产品销售，通过激励营销实现流量。鹏华基金电子商务部执行总经理陈雄告诉记者，从长远来看，基金电子商务应该走一条不同的道路。

基金电子商务应该采取什么不同的途径？据陈雄介绍，早在两年前，鹏华基金管理层就率先确立了“b2b”战略，愿景是成为中国基金业的“ibm”，希望为B端客户提供类似C端用户体验的平衡融资解决方案。此外，鹏华基金依托强大的it团队自主开发设计的交易系统“A Plus”平台，与银行、券商、企业等机构开展了各种深度合作。

b2b战略定位

不同的电子商务道路

“坦白说，自2013年余额宝诞生以来，各大基金公司都加大了对电子商务领域的投资，但很多公司都走了‘网上寄售’之路，真正坚持自主创新发展的人并不多。”陈雄直言不讳地说道。

目前，基金电子商务常见的代销模式是将基金原有的线下销售模式转移到网上，无论是与第三方代销平台、传统银行、经纪电子商务等合作。、或与互联网平台进行排水和托运合作。其实质是争取基金产品的“现货”销售，结构和流程简单，科技含量一般。“这种模式背后更多的是强调短期效应，我希望通过激励营销和其他模式实现流量。”陈雄说，基金电子商务应该立足于长远发展，走一条不同的电子商务发展道路。

早在两年前，鹏华基金就选择了放弃“b2c”模式，率先选择“b2b”战略——销售服务，而不是单纯销售产品。陈雄向记者强调,“b2c”和“b2b”完全是两个战略方向,“b2b”战略强调长远，更注重服务能力。

基金电子商务如何实施b2b战略？陈雄进一步解释说，通过简单地理解b2b战略，这个愿景可以被视为基金行业的“ibm”。Ibm是一家著名的全球企业，实际上是一家全球信息技术和商业解决方案公司，专注于b2b业务。与专注于快速、极端、快速反应的“b2c”公司不同，专注于B端客户的“ibm”强调“客户第一、创新第一、诚信第一”，与鹏华基金的战略不谋而合。

“具体实施层面是根据来自不同行业和不同渠道的客户，了解每个客户的痛点、行业需求和实施解决方案。”陈雄强调，基金公司不仅要成为产品提供商，还要具备“出口”技术创新能力、投资管理能力以及注册和清算能力。

陈雄表示,“b2b”战略方向为基金行业开辟了新的方向和视野。因此，鹏华电子商务的核心是将其技术能力和运营清算能力应用到各行各业，这是电子商务区别于其他公司的最强“引擎”。“我们提供服务、设计、理念、解决方案和战略，并提供三项主要产出服务:公共基金产品产出、技术能力产出和it系统能力。”

在谈到为什么“b2b”似乎是一条更加艰难的道路时，陈雄也直言不讳地表示，因为“b2c”不是一家基金公司能够做到的，腾讯李彩通、京东金融和百度金融都在这个体育场做“b2c”..."这种竞争模式不再是学校运动会，而是奥运会."他笑了。

符合客户需求

服务更加极端

保证金余额融资如何使经纪合作伙伴从拒绝变为接受？陈雄表示，最重要的是提供不同的解决方案，鹏华基金在保证金余额管理的战场上已经基本具备了“优势壁垒”。

陈雄直截了当地说，目前很难赶上这个“优势壁垒”。他举了一个简单的例子。经纪公司的余额融资业务一直被视为常规业务。目前，大部分公司的主要功能仅在为券商提供虚拟账户的“1.0”版和t+0快速取现的“2.0”版，而鹏华基金的余额融资业务已经达到“9.0”版，其功能可以服务于券商需求的各个方面。

“以最常见的经纪余额宝财务t+0快速取现功能为例。要实现这一功能，必须实现t+0交易清算与所有支持经纪业务的银行对接，设计业务场景，做好投资者信息工作。提交甚至提供资本融资等服务。”陈雄说，如果你把经纪作为产品货架作为思维模式，你可能会放弃开放t+0，但如果你把b2b作为战略，你必须为客户提供解决方案，你需要深入经纪业务，帮助经纪人解决问题，甚至推动经纪业务改革。

陈雄直截了当地说，经纪行业的需求实际上可以概括为两点:留住老客户和发展新客户，“就是针对经纪这个痛点做好服务工作。”记者了解到，鹏华基金与国信证券(002736)、AVIC证券、东海证券、平安证券合作推出融资融券业务，引起了证券业的广泛关注。目前，仍有许多券商在与鹏华基金进行接触和谈判。

陈雄进一步表示，证券开户政策一直在不断变化，从最早的“一人一户”到“一人20户”，再到现在的“一人三户”，实际上已经改变了券商经纪业务的重心，从经营客户账户转向经营客户账户资产。换句话说，客户的资产在哪里，有效账户在哪里，收入与客户的资产挂钩；同时，大资本管理背景下的“混战”竞争也给券商带来了相当大的冲击。银行、保险公司、信托公司和大型互联网公司都开始涉足经纪行业，客户资产的损失意味着客户的损失。基于此，鹏华基金设计了4.0版余额管理。

“我们设想的业务逻辑是创建C端功能和服务，并向B端行业客户提供基本功能。”陈雄表示，在4.0版下，账户可以支持多种功能，并帮助经纪人通过各种业务拓展客户群和业务资源。甚至他也经常为经纪人提供业务发展的想法。

“经纪账户余额管理的1.0到9.0版本也可以拆分，可以根据经纪人的需要进行设计和组合。”据陈雄介绍，鹏华基金近期将与一家经纪公司合作开通“1.0~8.0”功能，包括开设金融账户、保证金账户等多种功能。

陈雄强调，依托鹏华基金开发设计自己的交易系统——“A+平台”，与银行、券商、企业等机构开展了多种深度合作。不仅券商的余额理财业务达到了9.0版，而且与银行的合作也设计到了5.0版，最大化了创新的马力。只有具备这些不断复制输出的能力，我们才能在市场竞争中无所畏惧。

来源：简阳新闻