执掌京行二十载 闫冰竹的坚守与深情

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全球知名品牌评估机构英国银行家杂志和品牌金融最近发布了“2017年全球银行品牌500强”名单，其中有43家中国银行。其中，北京银行(601169，BUY)的排名从2016年的109位大幅上升至62位。

似乎一家排名在50位之后的银行很难像一家轻易占据前5位的大型国有银行那样吸引人们的注意力。然而，如果我们从几个角度来看，我们很容易发现，事实上，北京银行是一个非常特殊的存在。

在中国银行的监管体系中(601988，BUY)，虽然北京银行被列为“城市商业银行”，但其资产现已超过2万亿元，综合实力远远领先于其他城市商业银行，甚至超过许多股份制商业银行；它几乎是国内上市银行中成本收益比最低、人均利润最高的；在当前经济放缓的背景下，其资产质量仍处于上市银行前列，去年第三季度末仅为1.2%，远高于1.76%的行业水平。

更值得一提的是，北京银行的国际化水平超过了国内大多数同行:最大的股东是国际金融巨头荷兰国际集团；近500家分支机构，覆盖十多个大中城市和香港、荷兰；代理行与全球122个国家和地区的国际机构有联系。

如果你把时间倒回到1996年1月8日，人们看到的将是一幅不同的画面:在“捆绑”了90家城市信用社之后，北京银行(当时被命名为“北京城市合作银行”)在北京程楠的一栋五层楼前宣布成立；公司成立之初，总资产200亿元，不良贷款率高。

面对如此混乱的局面，任何理性的人都难以想象和预测。20年后，北京银行将成长为中国银行业的领导者。在那个寒冷的冬天，站在五层楼前的严使这一切发生了。他接受这一重任时只有43岁。

颜于20世纪70年代中期开始在银行工作，从当时“统一”的中国人民银行，到中国第一家专业银行中国工商银行(601398，BUY)，从基础会计兼出纳到营业部总经理兼支行审计长，见证了中国金融业从计划经济向市场经济转型的探索。

颜自1996年受命创办北京银行以来，陪伴并掌管了北京银行20年。北京银行已经深深地打上了严的烙印。

“北京银行就像我的另一个孩子。北京银行是我生活的一部分，融合了我所有的智慧和辛勤工作。”他不止一次描述了自己对北京银行的感受。

事实上，在从事金融业的30年里，也赢得了许多引人注目的身份标签:他是一位献身于北京银行的领导者，一位稳健进取的银行家，一位为小微企业和中小银行的发展而呐喊的“两个小成员”。

“没有什么细节，我不敢懈怠。”这是他对自己的评价，也是对自己作品的最好诠释。

走出“火坑”的企业家

对金融业来说，1995年是特殊的一年。

今年，全国人大先后通过了中国第一部商业银行法、保险法、票据法等重要法案；

今年，影响深远的财政分税制改革即将启动，它将成为未来中国经济快车的关键燃料。

也是在今年，国务院决定在北京、天津、上海等五个城市设立城市合作银行，以化解城市信用社积累的金融风险。

当时，凭借其扎实的业绩，在工行系统打下了良好的基础。毫无疑问，一年后，他成为了中国工商银行北京分行的首席审计师。当他受北京市委、市政府委托成立北京城市合作银行(北京银行的前身)时，他可能没有想到他未来的全部职业生涯都将奉献给这家银行，他将与这家银行一起度过他一生中最激动人心的20年。

1996年1月8日，由90个城市信用合作社组成的北京城市合作银行在北京一栋五层楼前宣告成立，闫任党委书记、第一任行长。银行成立之初，注册资本只有10亿元，总资产为200亿元。同时，承担了城市信用社积累的大量金融风险。

从今天的角度来看，这是一个“零起点”，甚至是一个“负起点”。

入行之初，90家城市信用社各行其是，层次不一，规章制度不完善，成为这家拥有6000多名员工、150多家网点的综合性银行首先要解决的问题。对此，和他的团队从根本上对全行进行了一系列改革，如实行一级法人制度、统一全行财务管理、收贷等。

“由于触及个人利益，许多中高层管理人员遭受了极端报复和生命威胁，如恐吓、殴打、刀割和硫酸毁容。”当回想起未来“创业”的艰难时，闫或许还有一种挥之不去的恐惧。他甚至收到了一些人寄给他的子弹。

然而，种种困难并没有使严的退却，而是继续坚定地推进了机构改革。在此过程中，组织和团队实现了平稳过渡，业务也进入了稳定的发展轨道。1998年6月6日，北京城市合作银行更名为北京商业银行。

就在北京银行逐步进入稳定过渡期之际，1998年，原中关村(000931，买入)城市信用合作社非法表外经营案爆发，涉案金额达229亿元，损失67亿元。这将资本只有10亿元、总资产只有200亿元的北京银行推向了生死边缘。

生存还是死亡？颜的决定不是哈姆雷特。

"对历史负责，对未来负责，解决历史遗留问题，加快发展."严决定带领全行在稳定人心的同时拯救资产。

严和他的班子成员开始马不停蹄地向市政府、政法委、法院和工商部门求助和支持了几十次；他多次带领工作组到海南、深圳、山东、大连等地调查与案件有关的公司和人员。他在工作车上放了一台复印机，无论走到哪里都要复印。有一次在杭州出差，颜因过度劳累而发烧，几乎病倒了，但第二天继续工作。

“那段时间的故事太多了。我和我的团队成员经常工作到深夜。没有假期和休息时间。晚上加班只是一碗简单的面条。”颜回忆起创业时期。

颜在自述文件中提到，他的父亲给他起名叫，希望他像冬天的一丛竹子，经得起风吹、霜打、雨雪，永远不要回来。他真的没有辜负父亲的期望:坚强的性格，不屈不挠，同时勇于承担责任。

在没有政府注资和资产剥离的情况下，北京银行连续十年从所有者权益和税后利润中提取资金，逐步化解和核销67亿元历史不良资产。

对于这样的表现，一位监管领导曾经评论道:北京银行不是靠服用“降压药”来化解历史遗留的不良资产，而是靠完善制度和机制来逐步增强其“体质”，实现稳健发展，这是对金融改革的贡献。

“大部分企业都是‘地上高楼’，而北京银行可以说是在‘火坑’中重生，踏上了从死亡到生命，从小到大，从弱到强的旅程。”严总结了北京银行的历史进程。

如今，北京银行不仅从废墟中站了起来，而且已经成长为行业的领导者。

北京银行2016年第三季度业绩报告显示，截至2016年9月底，北京银行资产规模超过2.04万亿元，净利润150亿元，增长6.06%，综合实力在城市商业银行中排名第一，超过多家全国性股份制商业银行。不良率为1.20%，在上市银行中处于良好水平；人均利润超过150万元，在上市银行中排名第一。

抓住“领导战争”和“上市”的东风

在经历了67亿元坏账带来的生存考验后，北京银行仍面临诸多挑战。

2001年12月，中国正式加入世界贸易组织。闫自2002年起担任北京银行党委书记、行长。

根据中国加入世贸组织的承诺，中国将在五年后开放金融业，银行业也必须在五年过渡期内全面提升管理水平和竞争力，以应对开放竞争的冲击。

“狼来了”的初衷之一就是为了提高国内企业的竞争力，北京银行也顺应了这股浪潮。

2003年，时任北京市领导向北京银行提出了“更名、招商、重组、上市”的希望，指出了“市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化”的发展方向。

2004年9月28日，北京商业银行获准更名为北京银行，不久，北京银行开始了吸引外资的工作。

经过多次寻找和反复权衡，北京银行在2005年决定引入全球最大的金融集团ing Group作为战略投资者，国际金融公司ifc作为金融投资者。同时，北京银行推进区域布局，在天津、上海、南京、长沙等区域中心城市设立分行，并逐步建成500多家分行，覆盖十多个中心城市、香港和荷兰。

在与荷兰国际集团的“相亲”中，大量尽职调查工作日夜进行，谈判工作多次陷入僵局。

“那段时间，严董事长经常带领团队工作到深夜。有一次，经过一夜的谈判，当双方走出会议室时，天已经亮了。”北京银行一名参与谈判的人士表示。

回头看这荒凉的地方，没有风，也没有雨，也没有阳光。闫在回忆文章中写道，在北京银行与ing集团和IFC正式签署协议的那一刻，“招商引资过程中的所有焦虑、所有尴尬、所有忙碌都随风而逝，带着成功的喜悦。”

在引入战略投资者后，北京银行于2007年开始上市。最终，它花了一个月的时间清理了3万名股东的股权，花了两个月的时间完成了尽职调查，花了四天的时间完成了138家机构的路演推广，六个月后，它在上海证券交易所上市，成为北京首家市值超过1000亿元的上市公司。

北京银行上市融资150亿元人民币，网上和网下ipo冻结资金总额达到1.9万亿元人民币。当时，它创下了多项纪录，如最困难的股权清算、最快的上市进程、最高的融资效率和最多的资金冻结。在长达半年多的筹备过程中，闫和上市团队留在了银行，他们的手机24小时开机。

努力工作没有白费，北京银行赶上了关键的窗口机遇期。经过9年的空白，城市商业银行重新出现在a股。

上市使北京银行建立了规范的外部监管和约束机制，同时获得了持续的资本补充，为北京银行的跨越式发展奠定了基础。“更名、招商、重组、上市”的道路已经被北京银行的发展实践所证明，也成为中小银行发展的经典模式。

“打头阵”和“上市”直接掀开了北京银行资本化和国际化的新篇章，意义重大。

通过与荷兰国际集团的合作，北京银行进行了一系列新的尝试:率先推出“直接银行”，率先引入社区银行模式，率先实施风险压力测试，率先在城市商业银行设立私人银行部。这些创新的尝试，以及符合国际标准的运营模式，都离不开引进ing集团的外资银行的“基因”。

目前，经济增长放缓，外资纷纷撤出中资银行，但北京银行与荷兰国际集团的合作仍很密切。2016年9月，ing集团董事会和监事会全体成员首次集体来华，表示将继续扩大与北京银行的合作。这一“联姻”被荷兰首相称赞为“中荷乃至中欧金融合作的典范”。

稳步变革，打造“百年老店”

作为一家中小银行，以金融资源最集中、竞争最激烈的北京为例，北京银行的经营考验着掌舵人的智慧和理解。

北京银行成立之初，该地区的大型企业是由国有银行和国有股份制银行发展起来的。多年来，商业银行纷纷涌向大型企业，这些企业不仅业务规模大，而且管理相对方便，成本较低。发展小微企业的能量和成本并不比大企业低多少。

“中小银行应该依赖中小企业！”面对这种形势，大胆提出要把中小企业的经营作为重点，把科技和文化列为重中之重。

早在2001年，北京银行就推出了支持中小企业发展的“小巨人发展计划”，从此成为北京银行服务中小企业的专属品牌。同期，北京银行还成立了“中关村示范区管理部”，重点服务中关村地区的创新型企业。2011年，管理部升格为中关村分公司，开创了同一地区有两个法人实体的先河。

“在首都，四分之一的中小企业是北京银行的客户。”严曾经这样描述过北京银行的经营业绩。

据北京银行统计，截至2016年9月底，全行小微企业人民币贷款余额为2880亿元，11万小微企业累计贷款近2万亿元。

在科技领域，北京银行为20000家小微科技企业提供了3000多亿元人民币，服务于100%在创业板上市的企业、80%在中小板上市的企业和50%在北京新三板上市的企业。2015年，还成立了银行业首家Maker中心，为Maker提供投资、贷款、孵化等综合服务。在文化领域，北京银行为4000多家文化创意企业提供了1300亿元人民币，在北京的市场份额超过50%。

正是有了这种积累，北京银行在中小企业政策方面就变得不可或缺。

2016年4月，中国人民银行、科技部和银监会公布了首批十家投贷联动试点银行名单，北京银行也在其中。

“北京银行很早就开始在中关村地区努力工作，并坚定不移地投资于科技和文化领域。其中，严董事长的预测判断和决策非常重要。”北京银行相关业务负责人曾这样说过。

在一系列战略措施的引导下，“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”成为北京银行的名片。

值得一提的是，今天银行眼中的社会保障和医疗服务，在十多年前并不普及，因为这些服务需要大量的人力和物力，似乎很难赚取利润。

我宁愿麻烦而不是微妙。出于责任，北京银行接管了这项任务。随着刷卡、转账等技术的成熟，此类服务的综合效益逐渐显现。此外，庞大的用户群体也为北京银行细化用户需求、发展信用卡、消费金融等业务奠定了基础。

目前，中行仍在稳步快速发展，但闫并没有放松警惕。他指出，中国银行业的“黄金十年”已经过去，普遍增长的机遇已经退出历史舞台，同质化经营模式不可持续。然而，在他看来，北京银行在未来将面临跨周期经营的严峻考验，同时，它也将面临大空跨度和全球布局颠覆性变化的历史机遇。

它勾勒的未来发展路径非常明确:北京银行将坚定不移地实施品牌发展、跨境整合、数字服务、国际发展、M&A增长、资本节约型增长等“四化两型”战略；我希望把北京银行打造成中国金融业可持续发展的百年老店。

在这个蓝图的指导下，一系列新的增长矩阵正在形成。

北京银行先后成立了国内第一家消费金融公司、尹蓓消费金融公司、第一批合资保险公司、基金管理公司、资产管理公司、金融租赁公司和一批村镇银行，形成了全面的发展地图。

在跨境合作方面，北京银行先后与中国联通(600050，BUY)、腾讯、小米科技、同仁堂(600085，BUY)等开展了战略合作。并探讨了在移动支付、大数据应用和互联网健康应用领域的合作。

在互联网领域，北京银行加大了大数据、云计算、社交网络和金融服务的整合力度，计划打造“移动银行、数据银行、o2o银行”的全方位智能银行。

在国际化方面，北京银行将围绕国家开放战略进行顶层设计，重点创新跨境人民币产品和服务，积极参与跨境并购、跨境人民币结算、汇兑和离岸金融业务，为国内企业“走出去”提供一体化跨境金融服务。

“骨干”和“两个小成员”

“连续多年人均利润最高的银行”——这是北京银行同行羡慕的标签。

一位与北京银行有业务往来的人士表示，接触到的北京银行员工对工作充满热情。

这背后，离不开严的“以人为本”的情怀。

“员工是最宝贵的财富。”严多次强调，他关心员工的成长和生活，让每个人都能在北京银行的平台上成长和进步。颜也是这样做的。

北京银行的一些员工回忆说，一些由员工组织的交流活动只邀请了严。“他将尽可能挤出时间参与，与员工面对面交谈，了解员工的职业规划、业务发展的艰辛以及工作和生活中的困难。”

此外，北京银行还建立了公开竞争的选人育人机制，激发全行的创新活力(爱心基金会、净值、信息)。

这种关怀使严成为当之无愧的北京银行“脊梁”。正是在这种氛围下，北京银行的员工结构保持相对稳定。

“在董事长的位置上工作多年，外人看起来风光无限，但往往需要付出常人无法想象的艰辛。”颜曾经在他的自我报告中透露了他的心。“作为‘一把手’，他肩负着把握方向、善用人才、协调关系等重要责任，任务艰巨，责任重大；面对董事会上激烈的争论和对抗，我觉得很难控制和协调；面对股东的质询和监管的责任，我深深地感到每天都像是在薄冰上行走，面对深渊；面对业务发展的困难，面对有关方面的反复沟通，面对干部的选拔任用，面对危机的正确应对，我觉得没有细节，不敢懈怠。”

也许，只有忍受孤独，我们才能保持繁荣。

除了担任北京银行党委书记和董事长之外，闫自2008年以来还有另外一个身份，他是全国委员会中小银行的唯一代表。2013年，闫再次当选为第十二届经济委员会副主任。

9年来，提出了83项建议，其中有50多项是针对中小企业、中小银行和民生的生存和发展，被媒体称为“两个小成员”。

据北京银行的一位人士透露，颜提交的每一份提案都是经过慎重考虑、深入调查和广泛征求各方意见和建议后获得的。

如2015年，闫作为课题组组长赴重庆、广东进行了“促进中小银行健康发展”专题调研，提出了以缓解经济低迷、促进经济转型来促进中小银行健康发展的观点。这些观点后来得到了李克强总理的重要指示。

然而，在所有的提议中，最令人印象深刻的是他一再呼吁的:银行的分类监管不应该“由生来就决定。”

他给出的理由是，目前按历史渊源对机构进行分类并实施监管的模式已经不能适应当前银行业的发展，削弱了市场在金融资源配置中的决定性作用，不利于创造公平公正的市场环境，也不符合金融市场化改革的大方向。

他建议，银行分类监管可以从现行的“生育法”逐步转变为“以资产规模和监管评级为主要标准，上下浮动”的动态监管方式，引导商业银行“差异化、专业化、精细化”促进中国银行业持续稳定发展的发展路径。"

“中小银行也是银行中的中小企业。他们应该像关心中小企业一样关心中小银行。”他在公开场合说了这话。

这是他对银行改革方向的希望，也像父亲对社会善待孩子的渴望。

来源：简阳新闻