网商银行开业：马云等大佬现场“刷脸”

本篇文章2334字，读完约6分钟

马云表示，他希望网上招商银行能够获得银行同业的信任和支持。“支付宝可能会给金融业带来很多麻烦，但支付宝的对手既不是银联，也不是维萨等国际卡组织。我们的对手都是现金，我们应该努力消除现金。同样，在中国，一家银行的对手不是另一家银行，但我们如何才能建立一个新的金融体系，为80%没有得到服务的消费者以及小企业提供支持和服务。”

6月25日，网上商业银行正式开业。

同一天，除了展示“刷脸技术”，马云、郭广昌、卢伟定、沈国军、史玉柱等股东代表也前来为网上招商银行开通平台，表明股东对网上招商银行的高度重视。

中央银行杭州分行、浙江银监局、证监局、保监局、金融办等浙江省、杭州市政府领导出席了开幕式。

马云在开幕式上说，他早在1992年就有了经营银行的想法。“那时候，我开了一家小企业，海博翻译公司，花了三个月的时间借了3万元。我在家补齐了所有的发票并抵押了它们，但我还是没有借。那时，我认为如果有一天一家银行能做这样的事情，我认为它能帮助许多人成功。这种想法从未停止。”

网上商业银行是中国首批试点民营银行之一。它被批准于2014年9月底成立。由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州博士何、金子翰(报价002515，咨询)等六家股东发起，注册资本40亿元。2015年5月27日，网上招商银行获准开业。

单笔贷款限额为500万英镑

马云在开幕式上说，他已经告诉胡小明，阿里最早的小额贷款，如果单笔贷款超过20万元，我会炒了他。马云说，网上商业银行，像阿里小额贷款，必须把重点放在小企业。“大企业贷款不是我们应该做的，银行做得很好。”

据了解，目前网上商业银行的单笔贷款限额为500万元。

蚂蚁金服董事长兼首席执行官彭磊在开幕式上表示，蚂蚁金服对网上商业银行的评价不是资产规模，也不是利润率，而是网上商业银行服务的中国企业客户和个人客户的数量。“网上商业银行的目标是在五年内为1000万中小企业和数亿消费者提供服务。我们更注重客户忠诚度。”

彭磊表示，他希望网上商业银行从商业模式本身入手，以信用数据为基础，边做生意边记录信用，从而缩小城乡差距。让信用等同于财富是蚂蚁金融集团的目标之一，芝麻信用在其控制下负责完善个人信用信息系统。

马云表示，他希望网上招商银行能够获得银行同业的信任和支持。“支付宝可能会给金融业带来很多麻烦，但支付宝的对手既不是银联，也不是维萨等国际卡组织。我们的对手都是现金，我们应该努力消除现金。同样，在中国，一家银行的对手不是另一家银行，但我们如何才能建立一个新的金融体系，为80%没有得到服务的消费者以及小企业提供支持和服务。”

尽管马云在1992年就说过他有经营银行的想法，但直到2009年他才真正付诸行动。2009年8月，在浙江省青田县，马云在一个企业家论坛上提出，阿里巴巴可以与金融机构联手，利用电子商务平台建立一家网上银行。此前，马云的想法得到了浙江省政府领导的支持。

据知情人士透露，今年年底，浙江省政府、中国建设银行(报价601939，咨询)和阿里巴巴讨论了建立网上银行并签署了合作备忘录。阿里网上银行的第一个准备工作开始了。

直到2010年年中，中国银监会还派出专家组到杭州进行实地考察和论证。“当时，我们都认为进展很顺利，应该批准，但最后它死了。”知情人士说。

网上招商银行董事长荆先东在开业典礼上表示，网上招商银行从筹建之初就以普惠金融为使命，希望通过互联网技术、数据和渠道创新，帮助解决小微企业融资难、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展。

商业模式分析

网上商业银行行长余胜发在接受《21世纪经济报道》采访时表示，网上商业银行的风险控制是基于蚂蚁小额贷款。目前有300多名员工，其中近一半是it团队，其次是80人的数据部门，与普通银行不同。

网上商业银行的第一个产品也是贷款业务。由于远程开户的问题还没有解决，余胜发说，“包括账户系统和与其他银行合作时的资金转账，如果没有账户基础，至少用户体验和业务流程不会顺畅。因此，我们目前的产品非常简单，不会很复杂。”

这些产品有两个特点。首先，目标客户群主要是电子商务平台上的个体卖家和企业家。另一种是简单的纯信用贷款，它是无担保和无担保的。整个过程完全在线，方便灵活。

余胜发表示，该产品的利率肯定低于小额贷款，小额贷款年化最高利率达到18.25%。事实上，它也在业内引起了轩然大波，并因缺乏新的想法而被抛出:互联网基因所说的包容性金融如何？

除了贷款，网上商业银行的产品还包括支付结算、信用产品等。然而，网上商业银行不会发行信用卡和借记卡。“我们没有发送实体卡的计划，也不会有实体网点。”

也有一些创新产品带有强烈的阿里基因。例如，小微企业甲和企业乙之间有一笔交易没有完成，甲觉得付款有风险。网上商户银行可以模仿淘宝网上的安全交易模式，网上商户银行可以担保并让甲先支付给网上商户银行。交易完成后，甲方点击确认，网上商户银行将汇款给乙方..

具体到商业部门，有三个方面:小微企业、个人企业和农村金融。每个银行都有十个人以上。由于纯网上经营模式，员工数量远远少于传统银行。

余胜发表示，农村金融部门主要配合阿里巴巴集团的农村战略和村庄扫荡业务，针对村民的消费金融领域，解决他们的融资问题，为他们提供低风险的金融服务。例如，蚂蚁金服的余额宝、招财宝等低风险产品被推荐给农民，但村民的存款没有被吸收。

同时，农村金融还与邮政储蓄银行、中国农业银行、农村信用社、村镇银行等其他金融机构合作。与传统银行相比，网上商业银行的优势在于互联网更加便捷，不受时间和地域的限制，能够深入和广泛地到达农村地区。(编辑:李熠霖；如果您有任何建议或线索，请发电子邮件至liyil @ 21jingji)

来源：简阳新闻