黄奇帆：将重庆建成具国际影响金融中心

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在2月11日召开的重庆市金融工作会议上，重庆市市长黄说，去年重庆市的几项主要经济指标，如国内生产总值增长率、工业增加值增长率、工业利润增长率、进出口增长率、商业零售增长率等。，走在了国家的前列。机场旅客吞吐量、汽车和笔记本电脑生产等一些专业领域的指标也名列前茅。这些重要指标支撑着重庆经济持续、健康、稳定发展，符合国家提出的追求效率、追求质量、优化结构的要求。金融战线为此做出了巨大贡献。去年，全市新增社会融资5600多亿元，占全国新增融资额的1/30，高于全国人口和经济总量的比重。同时，各种金融形式的不良贷款率处于全国最低水平，为重庆经济的强劲发展提供了重要支撑。

黄说，金融从业者要牢记，金融的本质是为富者理财，为贫者理财；第二，信用、杠杆和风险；第三是为实体经济服务。目前，金融业存在三个最重要、最集中的风险:第一，由于实体经济产能过剩，其坏账通过借贷关系转移到金融机构；二是金融体系自身问题引发的风险；第三，非法的社会和金融活动影响正常的金融秩序。重庆希望到2017年建成国内区域性金融中心，到2020年建成与国际经济密切相关的金融中心。实现这一目标需要满足八个基本条件:金融机构数量和资产规模大，社会融资规模大，金融gdp比重提高到10%，服务功能完善，融资结构优化，资产证券化率达到100%，要素市场体系完善，对外开放程度提高。

记住金融的本质特征

黄说，金融的本质有三句话:一是为富理财，为缺钱理财；第二，信用、杠杆和风险；第三是为实体经济服务。这三个基本特征，无论哪个层次的金融从业者都应该时刻牢记在心。

首先，为富人融资，为缺钱的人融资。例如，银行，普通人可以存钱，企业可以贷款，发挥桥梁、中介和服务的作用。例如，保险实际上是一个自我平衡的过程，在这个过程中，当疾病和死亡等意外事件发生时，人们使用剩余的钱来保护紧急需求，而此时他们是健康和安全的，它还可以为企业融资提供资金来源。在证券市场尤其如此。人们冒险投资股票，得到的回报可能是企业的利润分配，也可能是差价。简而言之，它是将剩余资金用于财务管理的桥梁。租赁也是如此。通过租赁，企业可以将一次性的巨额投资转化为长期租赁费用和日常运营资金，这将产生更多的效益，起到融资的作用。总之，无论是直接金融体系中的资本市场发债，还是间接金融体系中的商业银行或非银行金融机构，都是各种金融管理手段和中介手段，本质上都是为富人和穷人融资。

第二，信用，信用，杠杆，杠杆，杠杆，风险，风险，风险。之所以用重叠的词来强调它，是因为“信用”、“杠杆”和“风险”太重要了。首先，信用是金融的基础和生命线。具体体现在三个方面:金融企业要有信用，与金融机构有贷款关系的企业要有信用，各种金融中介服务企业也要有信用。衡量一个企业的信用有五个方面:第一，现金流，它比利润更重要。如果资金链断裂，企业倒闭，期望更高的利润是没有用的。因此，在资本市场上评估企业信用首先要分析企业财务报表的现金流量。第二，回报率。关注企业的增长预期，并通过分析未来几年的利润和市盈率对其进行综合衡量。第三，抵押担保。如果现金流和回报率无法衡量，但担保公司或第三方企业愿意提供担保，银行也可以放心放贷。第四，企业高管。一个地方乃至国内外知名的优秀企业家拥有相当数量的个人信用，这也可以为企业信用加分。第五，企业品牌等无形资产也应纳入信用评估体系。这些是必须严格遵守的金融法律。现在人们经常谈论大数据分析，但是如果分析的结果是不需要现金流，不需要资本回报，也不需要抵押品，那么脱离财务来源的分析就是“虚假的大空".”金融衍生品也是如此。虽然有很多种，但它们都应该具有信用的基本特征，否则就会导致金融泡沫。2008年的金融危机是典型的不依法办事。以商品房为代表的次级产品出了问题。银行没有试图对抵押品大惊小怪，把次级贷款变成普通贷款，而是把次级贷款卖给资本市场，把它们变成杠杆比为1: 40的信用违约互换(cds)债券。雷曼兄弟用40亿美元购买了1600亿美元的cds债券。如果增长10%，它将获得160亿美元，如果下降10%，它将立即崩溃。总之，一切没有信用的金融都是假金融，这在重庆是绝不能出现的。

第二，杠杆。信用是杠杆的基础，信用透支会带来杠杆比率。银行的贷存比本质上是一个杠杆比率。如果一家银行有10亿元的注册资本，它可以借出100亿元，这是1: 10的杠杆比率。租赁公司有50亿元的资本，可以租赁500亿元，这也是1: 10的杠杆。期货通常是1: 20的杠杆，而远期交易是1: 5的杠杆。证券市场融资融券的本质是证券公司给投资者一定比例的透支。简而言之，如果没有杠杆率、单手支付和单手交割，就不需要信贷和融资。

第三，风险。没有杠杆率就谈不上金融，但如果杠杆率过高，就会产生金融风险，这是一种辩证关系。所有金融创新都试图逐步扩大杠杆。过高的杠杆率是所有坏账、所有风险和所有金融危机的根源，表现为企业层面的坏账和行业系统层面的风险。当它延伸到国家甚至世界时，就变成了一场金融危机，唯一的解决办法就是“去杠杆化”。真正的智慧是设计一个信用基础好、风险小的杠杆系统，这是金融的精髓。

信贷、杠杆和风险也是相互作用的。如果信用良好，杠杆率不高，风险自然会很低。如果杠杆率高，信用会降低，风险会更高。所有的金融创新都围绕这三个方面，关键是把握好它们的程度。虽然这些基本原则是金融课堂上的基础知识，但必须认真阅读。总裁和职员都应该每天、每月和每年阅读，因为所有的金融风险都是由背离这些基本原则造成的。

第三，服务实体经济是金融的本质。1991年2月18日，邓小平同志视察浦东时说:“金融很重要，金融是现代经济的核心。如果金融做得好，如果你下棋，一切都会变得活跃。上海曾经是一个金融中心，一个货币可以自由兑换的地方，这将在未来实现。中国在金融领域的国际地位首先取决于上海。”王岐山同志在被任命为国务院副总理时强调:“如果所有的产业都繁荣，那么金融也繁荣；如果所有行业都不景气，那么金融业就会消亡。”这是金融业的黄金法则。金融是现代经济的核心，现代经济必须服务于实体经济，否则就会异化为“卡拉ok”，即玩和唱。目前，重庆金融服务实体经济，应着力抓好五个方面:

一是着眼于党中央、国务院的战略部署。重庆被国家赋予西部重要增长极、国家中心城市和国家特大城市的战略地位，是“一带一路”和长江经济带的支点和节点城市。鉴于这些战略方向，重庆将在未来几年启动超过1万亿元的重大基础设施项目和数千亿元的城市发展项目，这些项目应得到财政的推动。

二是为改革开放服务。改革需要投资和融资，这也能带来资本收益。例如，去年，重庆实施了1300亿元的基础设施ppp，国有资本按照五种路径的混合所有制实现了1000亿元。最初，重庆政府需要用资源或土地作为融资的抵押品，但现在它吸引了私营、国有、外国和外国企业进入，它们当然需要融资。此时，金融体系支持他们，并为他们提供融资，这是为了支持重庆政府的改革。开放也需要很多钱。目前，重庆每年引进外资100亿美元，随后将有1000多亿元的贷款跟进，最终将带动2000亿元的投资，占1万多亿元固定资产投资的近20%。从这个意义上说，为外资企业服务的金融机构是为对外开放服务的。总之，各方应特别优先考虑扩大开放所需的资金。

三是服务工商企业发展，特别是“三农”和小微企业发展。去年，国务院发布了《关于支持小微企业健康发展的意见》、《关于发展三农金融服务的若干意见》、《关于采取多种措施重点缓解企业高融资成本的指导意见》等政策文件。重庆积极实施和增加信贷供应，确保涉农小额贷款增速高于全市平均水平。上个月，国务院检查组来到重庆进行检查，认为重庆已经落实了国家的要求。

四是为结构调整服务。重庆的“6+1”支柱产业为重庆当前的产业发展奠定了基础。在过去的三四年里，电子信息产业已经实现了2亿件终端产品，其产量一直是中国最高的。去年，生产了263万辆汽车，在中国排名第一。这些支柱产业的发展是按照三个集群的概念来推进的:第一个是产业链的上、中、下游关联企业，整机厂、零部件厂和原材料厂整合形成一个集群；二是同类型产品和同类型企业聚在一起经营；三是生产性服务业与制造业企业的集群互动。这三个集群背后的支柱产业正处于升级的关键时期，我们应该大力支持它们的融资。

五是为产业创新服务。无论是产业创新还是服务业创新，只要有利于重庆的产业创新，都应该给予更多的支持。十大战略性新兴产业包括集成电路、液晶面板、物联网、机器人(300024，咨询)、纳米新材料、新能源和智能汽车、综合化工、生物医药、页岩气、环保产业等。去年总产值超过600亿元，今年可翻一番达到1500亿元，预计到2020年达到1万亿元，必须有足够的资金保证。比如液晶面板，去年BOE投资330亿元，今年产值将达到200亿元，明年翻一番达到500-600亿元。服务业，包括跨境电子商务、大数据云计算、保税货物展示和销售，都是创新产业，有很多新企业，也需要大量融资。

作为地方政府，推动金融发展服务实体经济最重要的出发点是按照“一线三会”的金融政策，争取“三管齐下”:一是发展间接融资的商业银行贷款融资体系；第二，发展直接融资的资本市场体系；三是发展小额贷款、信托、租赁公司、金融公司等非银行金融机构体系。如果这三个系统完全依赖“布朗运动”，没有政府监管，它们将迷失方向。在计划经济时期，没有资本市场，也没有非银行金融机构。超过90%的金融体系依赖银行贷款，因此经济不会活跃，更不用说分类监管和结构性改善了。目前，中国每年新增社会融资16万亿元，银行约占10万亿元。如果其他5万亿元不存在，仅仅这10万亿元就不能支撑中国的经济发展。2007年，国家开始发展非银行金融机构，并将审批权下放给地方政府。近年来，我国非银行金融机构的法人数量和融资总额快速增长。在非银行金融机构发达的地方，社会上的高利贷和集资将大大减少。近年来，重庆已批准成立200多家小额贷款公司，形成了数千亿元的信贷余额，大大减少了高利贷和地下钱庄的非法生存。非银行金融也有弊端，其融资利率一般是商业银行的两倍。如果比例过大，整个融资体系就不健康。

要解决融资难的问题，关键在于大力推进直接融资体系建设，包括资本市场和债券市场。因为直接融资的利率低于银行利率，它会拉低整个金融体系的利率。事实上，直接融资渠道非常广泛。如果ipo上市，除了深圳和上海，企业还可以在香港和美国上市。另一个例子是债券。重庆支持信誉良好的企业在银行间市场发行公司债券。去年，全市120家工商企业获得900亿元低息贷款。另一个例子是私募。去年，BOE私募非常成功。BOE通过私募发行了100亿股，每股2.1元，募集了210亿元，然后从银行募集了120亿元，解决了重庆建厂的巨大资金问题。直接融资的方式有很多，如私募市场和海外市场。各类金融机构和企业要深刻认识，努力拓宽直接融资渠道，搞活整个金融体系。

从宏观上看，不仅要采取“三管齐下”的办法，而且要在三者之间有适当的比例。信用好的企业通过直接融资渠道，自然会减少对银行的信贷规模，引导银行将更多的资金投向“三农”、小微企业和高科技产业等实体经济，同时也会降低小额贷款、租赁、信托等利率较高的融资比例。当然，我们不能说所有影子银行都应该被废除，也不能说银行的比例越小越好。总之，金融体系要细分市场，做好定位，不断优化融资结构。去年，在“一部三局”的支持下，重庆增加社会融资5600多亿元，其中直接融资占24%，银行信贷占45%，非银行金融机构约占30%。这个比例非常重要，主要来自“一党三会”的金融货币政策。作为一个地方政府，有必要将国家政策与重庆实际相结合，努力做得更好。

密切关注三类金融风险

黄表示，目前金融业的各种风险中，有三种最重要、最集中的类型:一是由于实体经济产能过剩，其坏账通过借贷关系传导到金融机构；二是金融体系自身问题引发的风险；第三，非法的社会和金融活动影响正常的金融秩序。这三类风险需要得到“三会”、金融机构、地方政府和全社会的高度重视和共同防范。

首先是产能过剩的风险。市场经济是自由竞争的经济，自由竞争中的优胜劣汰机制自然会导致产能过剩。盈余并不可怕，只要盈余比率保持在10%-15%，这是符合市场规律的，所以没有必要大惊小怪。但是，只要盈余超过30%，整个行业的利润就会“归零”；如果盈余超过40%，即使是最好的企业也会亏损，这将导致系统性风险。这是市场经济的铁血定律，不能违反。

在工业领域，钢铁行业产能过剩是典型的。目前，中国有10亿吨产能，而需求仅超过6亿吨。产能过剩50%，造成全行业亏损。水泥、风力发电、光伏电池、有色金属、电解铝等十多个行业。近年来，重庆工业利润保持了较高的增长速度，在去年2013年增长42%的基础上，增长了35%。如此高的增长率的原因是有产品满足市场需求的因素，但没有产能过剩是一个重要的先决条件。例如，“永远保持”的钢铁产能为600万吨，“永远保持”的钢铁产能为4000万吨。如果这些领域产能过剩，将不可避免地出现大量亏损，这将抵消汽车和电子信息领域来之不易的利润。

城市发展和工业园区发展也要遵循客观规律，否则就会出现过剩。在城市发展中，每平方公里的城市建成区一般应容纳10000人，这样生产和城市的结合才是正确的。如果只有50万人开发了100平方公里，不管它有多繁荣，它一定是空城、鬼城和死城。十多年来，重庆坚持每平方公里容纳1万人的基本原则，城市规模适度有序扩大。就工业园区的发展而言，每平方公里的产值应该达到100亿元，但30平方公里的产值不能只有500亿元，这是对土地和资源的浪费。

城市发展还应该防止六类房地产的过剩。一个是住房。人均40平方米就够了。如果这个城市未来的人口是1000万，将会有超过4亿平方米的剩余住房。第二，办公楼。一般来说，每平方米的gdp会是2万元，这将成为空.的一座城堡第三，商店。在大都市，2万元的零售额需要与1平方米的面积相匹配。各区县级差租金低，1万元的零售额需要1平方米。目前，重庆的零售总额超过5000亿元，如果商店的总面积超过1亿平方米，供应肯定会超过需求。第四是批发贸易市场。各地都想模仿浙江义乌，办几个批发市场，这不是不可能的，但如果每个区县都办一个，那肯定是不可能的。第五，会展中心。一个拥有1000万人口的大都市可以拥有几十万平方米的展览空间。如果像地州、区县这样的中小城市也建几十万平方米，肯定会有盈余。第六，城市综合体。一个区县只有几十万人。如果建成两三个城市综合体，当地居民的消费能力难以支撑。这六类房地产都有很大的资金消耗。一旦出现盈余，坏账将对金融体系产生巨大影响。然而，如果银行为了规避风险而拿走他们借给房地产开发商的资金，他们只能转向高利贷，这种“传递包裹”也会造成不稳定。

对于产能过剩，我们不能被动应对，所以我们应该做三个预测。首先，政府和研究机构应该对当地的生产能力做出客观合理的预测，提示和警告各类企业不要涉足过剩行业。同时，我们将研究出台政策措施，有效遏制产能过剩的蔓延。第二，企业要审时度势，分析行业是否过剩，珍惜来之不易的发展成果，及时调整结构，不要“飞蛾扑火”。第三，作为一个基金提供者，银行应该做好对所服务企业行业的分析，就像投资银行分析股市和对ipo上市进行尽职调查一样。总之，要防止产能过剩，我们应该构筑三道防线:“政府预测引导，企业自身加强防范，银行进行行业分析。”

第二类是金融体系本身的风险。本质上，信用、杠杆和风险没有得到很好的控制。

目前，无论是在重庆还是在中国其他地方，金融体系的内在风险本质上都是杠杆率的过度使用。具体表现为:第一，实体经济中的资本使用效率下降，杠杆率上升，从而加剧了整体信用风险。一般来说，一个地区每增加1元国内生产总值，就需要增加3元左右的社会融资。去年，全国的比例相对合理，一般是1:3，但在一些地方，比例高达1: 5甚至1: 7。这个杠杆率肯定出错了。重庆没问题。去年，其国内生产总值增加了2000多亿元，融资额为5600亿元，杠杆率约为1: 2.8。二是产能过剩行业的金融风险暴露突出，导致m1和m2周转缓慢，板块总数增加，风险增加。第三，地方政府债务清算带来的金融风险。对银行而言，地方政府债务清理过程将涉及金融体系中的各种转移，杠杆率也会发生变化。此外，在企业间市场和银行间市场发行的债券属于直接融资，且上下文清晰。但除此之外，非标准债务，包括信贷资产、信托贷款、委托贷款、存款和汇票、信用证、应收账款、社会凭证和带有回购条款的股权融资，都是一个愚蠢的账户。在这一过程中，财务杠杆比率得到了提高，而非标准债务领域的内部审计风险控制流程不规范，因此整个金融体系的风险有所增加。因此，从本质上讲，银行、非银行金融机构和直接金融体系应该共同运作，实现金融企业去杠杆化和实体经济去杠杆化。金融系统是最好的预测者。对于系统的内部管理，我们应该做好自己的工作，并提前进行预测、分析、提醒和纠正。

第三类是非法社会金融活动引发的金融风险。主要包括:一是高利率和资金筹集。一旦发生在任何一个区或县，成千上万的普通人都会卷入其中，如果他们找不到受害者，他们会去找政府。各级政府、公安和“三会”应高度重视此类事项。第二，民间老鼠俱乐部和金字塔计划。第三，民间典当行、地下银行和高利贷公司。第四，非标准p2p。不久前，《中国证券报》发表的一篇文章指出，p2p“银行式”模式从主要做小微贷款转变为大型贷款项目，并开始雇佣大量银行员工，在风险控制手段上逐渐向银行靠拢。由于这项业务没有完善的风险控制系统，仅上个月中国就有69个p2p问题平台，月问题率为3.9%。2013年4月，沿海地区有三家p2p公司来重庆注册，重庆觉得风险很大。在p2p相关政策出台之前，他们都不允许在重庆注册。2013年底，中国大量p2p公司开始倒闭，去年，由于预先判断和规划，重庆更多的P2P公司毫发无损。总之，如果创新带来的风险是巨大的，最好不要创新，也不要在被监管前主动引火烧身。

建设金融中心

黄说，到2017年把重庆建设成为长江上游金融中心，不仅是重庆市第四次党代会确定的目标和任务，也是党中央、国务院要求重庆建设长江上游经济中心的必然逻辑。重庆希望走得更远。到2020年，重庆不仅要成为国内区域性金融中心，还要成为具有国际影响力的金融中心。这需要两步走，一是到2017年建成国内区域性金融中心，二是到2020年建成与国际经济密切相关的金融中心。要实现这一目标，必须满足八个基本条件。

首先，金融机构的数量和资产规模都很大。这是金融中心的第一个标志。目前重庆有1200多家金融机构，去年又增加了200多家；金融业资产达到3.85万亿元，增长9.7%。银行业、保险业、证券业等122家外资金融机构，其中外资银行17家，居中西部首位。金融机构的数量和资产规模将继续增加，有必要形成与金融中心相匹配的总体优势。

第二，社会融资规模大。一般来说，金融中心的银行贷款余额与国内生产总值之比应至少为2: 1。例如，上海的银行贷款余额与国内生产总值的比例约为2: 1，而北京的比例几乎为2: 1。在一般省份，这一比例约为1: 1，而在一些经济欠发达地区，这一比例仅为0.5: 1。经济发展越落后，金融资本流出越多。去年，重庆银行贷款余额超过2万亿元，与国内生产总值之比为1.8: 1。这一比例将继续上升，因为重庆的银行贷款增速高于gdp增速，预计到2017年GDP增速将达到2: 1甚至更高。这些贷款不仅在重庆使用，还波及整个西南地区，形成金融辐射。同时，贷款多的地方一定要有更多的存款，当存款与国内生产总值的比率达到3: 1时，就会从周边地区吸引大量的存款。这也是金融的集聚和辐射。

第三，财政占国内生产总值的比重提高到10%。去年，重庆的金融gdp比率上升至8.6%，在中国排名第三，仅次于上海和北京。重庆希望到2017年将这一比例继续提高到9%以上，到2020年提高到10%以上。由于上海有证券交易所，股票交易量大，金融gdp的比重达到12%。作为主要金融机构的总部，北京有着突出的总部效应，其金融gdp约占14%。没有这些条件，重庆的金融gdp比率可以达到10%，这将是非常了不起的。

第四，服务功能齐全。建设金融中心，必须建立“全许可”的金融服务体系，争取“一方三会”颁发的各类许可证。例如，国家规定证券公司可以有10个许可证，西南证券(600369，咨询)应该争取10个许可证。如果商业银行可以从事租赁，他们也应该争取租赁许可证。金融机构改革的成效集中在新的金融许可证上。每年，在“党的三次会议”上将推出三四个新的许可证。对于地方政府而言，争取金融牌照、促进上市企业高效运营是金融改革的本质。重庆去年获得了12个牌照，今年还将继续获得一些牌照，比如信用卡清算机构的牌照。世贸组织规定，中国的信用卡市场应于2015年8月向国际信用卡公司开放。如果国家今年开放三个牌照，重庆作为西部地区，应该争取一个。总之，如果重庆拥有全国所有的牌照，那么重庆就是一个全方位、全功能的金融中心。

第五，优化融资结构。去年重庆新增社会融资中，直接融资占24%，银行信贷占45%，非银行金融机构约占30%。未来几年，随着股票发行登记制度、私募基金、股权投资基金和私募基金的发展，直接融资比例可提高到35%，银行信贷比例可保持在45%，非银行金融机构比例可控制在20%左右，总体形成45: 35: 20的结构。同时，各类金融类不良贷款率将继续保持在较低水平，整个融资体系将更加健康。

第六，资产证券化率达到100%。去年，重庆股市市值占gdp的比重为43%，增长了9个百分点，这与股市的上涨有关。随着证券市场的进一步完善，即使重庆什么都不做，证券化率也会提高。如果各类企业都在国内外上市，比例会更高。过去，重庆的目标是争取100多家上市公司，现在有50多家，这一数字将翻一番。股票发行登记制度改革实施后，150股完全有可能实现。总之，国民经济的证券化率应该力争达到100%。如果不能在2017年实现，就必须在2020年实现。

第七，要素市场体系完善。这不仅是市场秩序的调节器，要素价格的发现者，也是优化资源配置的重要制度。去年，重庆13个要素市场共有35个交易品种，交易额超过9000亿元。今后，要积极联系国家有关部委，努力建立更多的交易机构，同时支持西部地区乃至全国现有要素市场的优化布局，扩大要素市场定价的外部影响。最终目标是建立一个完整的要素市场体系，力争在三年内交易量翻一番，达到2万亿元。

第八，对外开放程度提高了。金融是一个开放的系统，金融服务应该在开放的背景下提供。目前，重庆主要关注五个方面:一是加工贸易离岸结算。去年，结算金额超过800亿美元，预计到2017年将增加到1500亿美元。目前，税款在重庆结算，但重庆公司没有参与，汇丰银行、渣打银行和花旗集团的香港分行正在结算税款。重庆已与惠普达成一致，今后将结算工作移交给这三家机构的重庆分公司，这将大大提高重庆分公司的人才水平和企业效益。二是跨境人民币结算。去年，重庆的结算金额为1600亿元，约占全国的4.5%，其中中西部省市的数字最大。未来，重庆进出口将超过1万亿元，跨境人民币结算有可能增加到3000亿元。企业可以通过跨境人民币结算降低1%以上的结算成本。三是出入境消费结算。今年要努力在重庆建立信用卡清算机构，方便人们的出入境消费，扩大出入境消费结算规模。第四是跨境电子商务结算，它依赖于跨境第三方支付。现在，全国已经发放了20多个许可证，重庆有4个许可证，可以帮助数百家电子商务公司结算。第五，保税物流结算。上海外高桥(600648)保税区占地10平方公里，保税物流进出口1000亿美元，占全市进出口的1/5。重庆有一个面积超过20平方公里的“1+3”保税区。只要发挥外高桥三分之一的功能，就可以创造300亿美元的保税物流进出口。总之，如果这五种类型的资金都解决好了，重庆自然会成为一个跨境开放、与金融结算高度关联的国际金融中心。新加坡的离岸金融结算和跨境结算是亚洲最发达的，值得重庆学习。

来源：简阳新闻