马云：全民炒股不正常 应全民做保民

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”8月18日，阿里巴巴董事局主席马云出席了2016中国保险业发展年会，并首次发表了关于保险业思考的主旨演讲。马云认为，新技术革命和创新应该保证保险的本质回归，而保险的使命就是给人安全感。

自五年前推出返程运输保险以来，阿里巴巴生态系统逐渐成为保险创新的重要实验场。2015年9月，蚂蚁金服接管了正式成立的Be保险事业部，在整合阿里生态系统所有保险业务的基础上，建立了全面开放的互联网保险平台。

作为保险业的推进器，蚂蚁金融保险平台与78家保险机构有着深入的合作，2000多种保险产品已经通过该平台到达了3.3亿互联网“保护人”。

马云在中国保监会的现场讲话如下:

很荣幸参加今天的会议。

在今天的会议室里，我不是专家，所以我只能从用户的角度说话。许多年前，当我们想制作支付宝时，我们的人绝望地握手，说他们不懂金融，也做不到。我说的是让不懂的人去做，因为不缺银行、认识用户的人和知道如何解决消费者问题的人。

我认为保险是一样的。保险的使命是什么？正如项总裁所说，保险的使命是给人一种安全感。生活充满了意外和不确定性。保险是为了让人们感到安全，让社会感到稳定。

在这个世界上，如果证券可以买到，每个人都想买。我希望阿里巴巴能运行102年。如果你能买这个有保险的，说我保证你(活)102年，我想我会毫不犹豫地买它。

阿里巴巴是一个使命驱动的模式。每个人都可能认为这个词是空的。因为我过去是一名教师，既不懂财务也不懂管理，所以我相信解决别人的问题、客户的问题和社会的未来发展。

今天，我们觉得阿里巴巴似乎无处不在。刚才，我们在谈论阿里在保险业的收益。事实上，我们是保险业的新人，我们希望从多个角度为保险业的发展做出自己的努力。

我们公司常说，我们对未来充满希望和恐慌。恐慌的原因是，我们大多数人都没有意识到未来30年我们行业的翻天覆地的变化。第一次技术革命，解放的体力，花了50年；第二次技术革命，解放了距离；它也花了50年。这一次，技术革命解放了脑力，过去的20年才刚刚开始。

未来30年，云计算、大数据和人工智能都将成为基本的公共服务，各行各业都将发生巨大变化。今天的零售业改革只是一波浪潮的开始。这股浪潮不是以电子商务取代零售，而是未来不会有电子商务，所有的零售业务都将是线上和线下的融合。在接下来的30年里，物流、制造、服务、金融、教育和所有其他行业将不可避免地在这场技术革命下发生变化。

这是一个巨大的变化，也是一个巨大的机遇。

互联网金融现在非常热门。互联网金融和金融互联网实际上更有趣。互联网金融有三个要素要做好，而这三个要素是不具备的。基本上，我认为它们都是高风险的。

一个是大数据，但大数据总是被误解。大数据意味着大计算能力，而不是数据量。首先，大数据有两种不同的含义，称为大计算加数据。如果你没有足够的数据，没有强大的计算能力，我认为你没有大数据。

二是风险控制体系。在网络时代，你有高科技的风险控制系统吗？风力控制系统使用人工智能。

第三，你有基于数据的信用体系吗？

没有这三样东西，我认为互联网金融是一件非常危险的事情。

因此，我认为最能适应技术革命的行业之一是保险业。

首先，保险业是第一个应用大数据理念的行业。

精算师实际上是早期的大数据工程师。就保险费而言，为什么男司机与女司机和不同年龄的司机不同？因为脱离危险的概率是不同的，过去它是由精算师通过人脑来计算的，但是将来它会由计算机来计算，计算机会更聪明。我告诉你，许多人在争论计算机更聪明还是人更聪明。没有必要对此争论。电脑肯定会比人类更聪明。保险业长期以来一直是一个大数据的概念，它是由大数据的概念来运作的，所以我相信保险业是未来最适合生存的行业。

第二个原因是，保险业基于人类的两个非常重要的东西。一个是我们生活的世界，善远大于恶；一是人与人之间的信任。

保险的本质是利己利人的思想。保险从一开始就是一种互助的形式。每个人都把钱放在一起，谁不走运，谁就用它，这样当它不好的时候就不会那么糟糕了。这是一种非常古老的思想，即在造福他人的同时也造福自己。

保险基于信任。看看一个社会的诚信是否高，这个社会的保险业是否发达健康。如果卖保险要靠欺骗，买保险要靠欺骗，那么诚实的程度一定不高，保险业也很难发展。

我认为保险工作者应该感到自豪，因为很多人相信你，信任你，给你钱，也就是说，他们相信你可以在关键时刻撑起一把伞，这是一种责任，也是一种祝福。

我认为保险业应该是中国最大的好事，因为你的使命是让每个人都感到安全，尤其是让社会底层的人得到最稳定的确定性。有了这种确定性，社会才能进步，才能真正繁荣。

我相信在未来社会，成功的企业都是公益心态和商业手段。商业方法是公平、效率和结果，公益心态是让更多的人受益。利用大数据实现公平、效率和结果，利用利他思想引领我们进入一个不确定的世界和不确定的生活，这是未来保险业的使命和责任。

在这场技术革命中，无论是哪个行业，在数据革命的推动下，这个行业都会变得更有效率，更公平，回归这个行业的本质。保险是回报实现“保证”本质的最佳机会，回报实现其最初的使命，这实际上是一种公益心态和商业手段。不幸的是，许多企业现在已经天翻地覆。

我认为这场技术革命可能会给保险业带来一些变化:

——今后，我们必须大力发展“保护人民”

股市发展有投资者，网络发展有网民，保险发展要保护人民。据说现在有3.3亿人投保，是投资者的三倍。我认为它太少了。保险应该保护所有人，不是3亿人，而是13亿人。

一个社会中的每个人都是股东是不正常的；社会中的每个人都在保护人民，都是健康的。只有这样，每个人才能有保险，未来的社会才会有更大的确定性。

如果我们着眼于为13亿人服务，今天没有太多的保险公司，但是太少了；保险产品不多，但太少；保险种类不多，但太少。

在过去，如果保险服务了20%的客户和20%的安全需求，那么我们应该考虑如何让剩下的80%的人享受真正的保险保护。

今天，中国需要从零开始，让每个人都能首先认识到保险的本质和价值。今天，每个人对保险的看法都来自产品；因此，未来让更多人了解保险的最好方法是让产品教育他们。

——未来保险的组织形式将发生巨大变化

未来，保险应从主要依赖销售转向始终依赖动态大数据风险控制。我钦佩保险公司拥有成千上万的人力团队，但每一次技术革命都源于团队组织的变革。

如果今天的保险业注重销售方面，那么未来将是确保风险预防、灾害预防和治疗、技术和服务改进以及风险预防和控制的前端能力，这是保险业的核心竞争力。保险公司的核心人员将是未来的大数据工程师。这将最终带来组织形式的巨大变化。

如今，网络保险的种类很多，所以可以说几乎没有销售成本。支付宝的账户安全保险，超过10亿用户，1到2元的保费，如果是手工出售就无法维持。

但这并不是说互联网是一个销售渠道。互联网是联系和理解用户的界面。互联网是为了帮助你了解你的用户真正需要什么，它是你与客户直接交流的平台。阿里巴巴可以外包任何事情，但客户服务永远不会外包。

-保险将从复杂变得简单

我认为任何复杂的事情都不会持续很久。世贸组织已经讨论了几十年，堆积的文件比莎士比亚的选集还多。为什么我们不能谈谈？原因是什么？太复杂了。

保险可能是最复杂的产品。我很钦佩保险人员记住了这么长的责任条款。我认为任何买保险的人都不会记得。

简单背后的第一件事是信任。没有信用体系，事情不可能简单。

阿里巴巴现在以良好的信誉将商品返还给消费者，资金在几秒钟内就直接到位。基于信用系统，需要几秒钟就可以得到退款，这比要求大量的客户服务要好，这证明这证明成本更低。前提是我知道你的信用，而且摧毁它的成本太高，所以人们不敢轻易摧毁它。

在这方面，阿里的小额贷款已经领先。在过去的五年里，我们已经向小企业发放了超过5000亿元的贷款，这是尤努斯40年成就的四倍。普通家庭不到4万元。这个贷款过程非常简单，3分钟申请，1秒钟审核，0手动干预。发放贷款的基础是对阿里整个生态平台活动中卖家留下的信用数据进行分析。

其次是大数据计算的能力。这是台风季节。江苏和浙江的沿海农民每年最害怕台风。农民必须购买保险，并简单地解决索赔，否则费用肯定会杀了你。

现在我们有了一项针对农民的保险:风力指数保险。农民可以用手机购买，保险金额从1元开始，保证了大风灾害后的农业生产。理赔的依据很简单，就是中国气象网发布的当地最高风力等级。只要当地的最大风力超过6级或以上，索赔将直接解决，钱将进入农民的帐户。

众所周知，风力超过6级的农民肯定会遭受损失。这个问题很简单，就回报而言，所以你不需要证明自己。

未来购买保险非常简单，条款简单，购买简单，理赔简单，随时购买，随时理赔，无处不在，让用户此时真正感到安全。

但是简单不是一个放之四海而皆准的方法。

在工业时代，装配线生产注重生产完全相同的产品；在数据时代，装配线上生产的每一种产品都是不同的。过去，在5分钟内生产2000件衣服是令人惊奇的；在未来，在5分钟内生产2000种不同的衣服将是一件很棒的事情。

保险曾经是大规模的、标准化的，这就是工业时代的保险；未来对每个人来说都是不同的，每个人在每个时刻、每个州都是不同的。

退货运输保险是目前网上和网下保单数量最多的保险，其特点是根据您的信用、消费和退货习惯调整费率。同一个人，这一次和上一次，比率不同。不是一个人生产一种产品，而是一个人在不同的时间生产不同的产品。

——所有创新都离不开监管创新

任何创新最终都会推动监管和制度的创新。创新之后，意味着监管的改变。比赛的规则需要改变，裁判的规则也需要改变。

讲一个非常有趣的故事。不久前我去了美国，了解到众所周知，篮球最早是一个有底部的篮子。球被扔进去后，我在下一场比赛前用梯子把球放下。18年后，一个人说，切掉底部的底部，不要用梯子。

然而，游戏发生了很大的变化，自从它被切断后，规则和条例也发生了变化。拿梯子的人首先反对，因为他的工作已经没有了。因此，任何创新都意味着监管和游戏规则的改变。作为变化的结果，球看起来越来越好，越来越多的人在看它。

随着互联网技术的飞速发展，政府监管部门的改革速度其实很快。没有过去的标准，创新就没有基础；创新的目的是建立更先进的标准。标准和创新相互促进，不断发展。

我们感谢传统保险这么多年的积累，感谢保险监管当局的开放、进取和创新努力。同时，我们也对即将到来的技术革命感到敬畏。因为不管你喜不喜欢，不管你是谁，这个未来都无法阻挡，要么适应它，要么被它抛在身后。我们无法从昨天的历史中找到解决未来的办法，但我们必须大胆尝试未来，适应未来，把握未来。

谢谢大家。

来源：简阳新闻