互金协会业务部郑晓东：平台阳光化 避免劣币驱逐良币

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11月30日，由《21世纪经济报道》主办的“首届亚洲金融年会”在北京举行。中国互联网金融协会营业部主任郑晓东在会上表示，如果2015年是互联网金融监管的第一年，那么2016年就是互联网金融的标准年。近两年来，监管部门针对互联网金融存在的一些问题，出台了一系列标准化管理措施。郑晓东表示，阳光是最好的“杀毒软件”，该协会通过信息披露平台，使网上贷款资金的追踪透明化，以避免坏账赶走好钱。

以下是讲话的全文:

很荣幸与大家分享协会在基础设施建设方面的相关内容。2015年是监管的第一年，2016年是标准化的一年。在此之前，互联网金融领域的野蛮发展问题十分突出。一旦互联网上出现了共同基金，那就是“三不”的现状:没有监管、没有准入门槛、没有标准规则。针对这些问题，自2015年以来，监管部门开始采取积极行动。7月，十部委下发了《促进互联网金融健康发展的指导意见》，对各种格式进行了划分，并对各种格式的监管机构做了明确说明。这是解决互不监督的黄金问题的第一步；此后，保险业迅速出台了《网络保险管理暂行办法》；2015年12月，中国银行业监督管理委员会还发布了《网络信用中介机构业务活动管理暂行办法》草案。2016年8月24日，正式发布了《互联网信用中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。该方法中有13个否定列表和13个不准确之处，并且红线已经从监管中划出；9月，互联网风险专项整治“1+6”实施方案公布，进一步明确监管要求。

进入门槛以p2p为例，在点对点贷款。最近刚刚发布的《同业拆借信息中介机构注册指引》，体现了银监会和地方金融机构的双重职责，是平台在地方金融机构备案的指南。记录的具体细节应由当地金融机构或财政局根据当地实际情况掌握，相当于第一个进入门槛。二是资金的第三方存管，电信和信息服务的营业执照通常被称为icp证书。机构获得准入的步骤是获得工商部门颁发的营业执照，其中规定了点对点贷款的业务范围，然后从当地金融机构获得记录。获取记录后，获取第三方资金存款和icp证书，然后返回财务部进行记录反馈。这是为了解决没有进入壁垒的问题。

第三个“三不”问题是没有规则和标准。十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确成立了中国互联网金融协会，其职责之一是根据业务类型制定管理规则和行业标准。在《8.24管理暂行办法》中，银监会还明确了协会操作规程的职责，即制定自律规则、操作规程和行业标准。在风险专项整治实施方案中，协会还承担了报告平台等管理工作。

在实现业务规则和业务规范管理的过程中，制定标准和发布文档是第一步。最重要的是提供基础设施服务，并通过基础设施促进每个人的合规管理。这是协会的一个想法，它不是从纯粹的监管理念来考虑，而是通过基础设施服务来规范市场定位。在基础设施建设方面，协会开展了信用信息共享、统计、信息披露等相关工作。我将重点介绍信息披露。

阳光是最好的“消毒剂”，信息披露是解决违规行为的有效途径。今年，该协会发布了信息披露标准，规定了应该披露的内容和应该鼓励披露的内容。该信息标准要求所有成员机构在自己的网站上或以其他公开方式进行透明披露。标准文件发布后，到目前为止每个家庭的披露情况都有很大的差距，每个家庭的掌握标准都不一样，很多都不够公开透明。针对上述问题，协会的下一步工作是建立一个集中的信息披露平台，每个家庭都将信息放在协会的平台上进行披露，以避免不同规模的情况，提高行业的透明度。

我们构建的信息披露平台主要有三个部分。第一部分是员工信息，包括基本信息、治理信息、网站信息、财务会计信息等。第二部分是经营信息，包括贷款余额、投资数、融资数、逾期项目逾期率、逾期率、人均投资、人均融资等指标；第三部分是项目信息，包括金额和还款方式，结合渗透管理的思想，揭示项目的借款目的和借款人信息。

与此同时，我们更关注《同业拆借管理暂行办法》中20万和100万的限额。以自然人借款人为例，单个平台的限额为20万，跨平台的限额为100万。这项政策实施后，我们的基础设施建设尤为必要，因为一旦跨平台额度超过100万，单个网上贷款平台就无法掌握借款人在其他平台的贷款余额信息。我们可以通过协会建立的统一的基础设施信息公开进行预警和处理这种超限情况。

我们为信息披露平台设定了三个目标。第一是服务监管，为监管提供数据支持。第二是为员工服务，防止坏钱赶走好钱，帮助上级，限制下级。三是服务社会，提高透明度，保护投资者利益。

基础设施建设离不开从业人员和公众的大力支持，中国互联网金融协会一定会完成使命，发挥应有的作用。谢谢大家！

来源：简阳新闻